Условия использования кредитной карты сбербанка

Как оформить кредитную карту в Сбербанке

Отправить заявку можно онлайн: на официальном сайте банка или в личном кабинете. Решение по моментальным картам или для зарплатных клиентов выносится за срок от 10 минут до нескольких часов, а на рассмотрение документов нового клиента специалистам потребуется до нескольких дней. Решение и дополнительную информацию сообщит менеджер по телефону. Для получения карты необходимо посетить отделение лично.

Для действующих клиентов с аккаунтом на сервисе Сбербанк-Онлайн предусмотрена возможность заказа кредитки по Интернету

Требования к клиенту

Потенциальный заемщик должен соответствовать требованиям банка:

• гражданство РФ;
• постоянная регистрация;
• возраст от 21 года до 65 лет;
• общий трудовой стаж — от 1 года;
• стаж на последнем месте работы — от 6 мес.

Предварительное одобренное предложение есть у таких категорий:

• зарплатных клиентов (физических лиц);
• владельцев дебетовых карт;
• вкладчиков, имеющих депозиты в Сбербанке;
• заемщиков, оформивших потребительский кредит;
• пенсионеров, получающих пенсию на карты Сбербанка.

По предварительно одобренному предложению пластик выпустят быстро — все документы клиента уже верифицированы. Кроме того, можно рассчитывать на повышенный лимит и низкий процент.

Документы

Для получения сбербанковской кредитной карты необходимо предоставить такие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• второй документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, паспорт для поездок за границу и т.п.);
• военный билет или документ об отсрочке (для мужчин младше 27 лет);
• налоговую декларацию (2-НДФЛ для наемных сотрудников, 3-НДФЛ — для предпринимателей);
• трудовую книжку, трудовой договор или справку от работодателя.

Зарплатными клиентам или вкладчикам достаточно предоставить паспорт.

Что такое «обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка»?

Кредитка, к какой бы категории она ни принадлежала, реализована по принципу: «получаешь сейчас, платишь потом и по чуть-чуть». Однако, в рамках этой системы получать выгоду должен не только клиент, но и банковская организация.

Деньги, выданные в качестве займа, должны быть возвращены вовремя, чтобы у банка не образовывались убытки. Соответственно, с этой целью и был введен обязательный платеж: никакой другой механизм не мог бы в полной мере реализовать указанный выше принцип.

Обязательный платеж — это сумма, которую клиент должен ежемесячно вносить на счет кредитной карточки в пользу задолженности. Обязательное пополнение появляется с момента получения займа, а исчезает ко времени полного погашения долга.

Платеж нужно вносить обязательно к установленной дате (поэтому он так и называется), иначе клиент получит существенный штраф. Кроме того, задолженность желательно погашать до момента окончания льготного периода, в течение которого по займу не начисляются проценты. Тогда пользователь фактически будет получать не кредиты, а многоразовые рассрочки с удобной системой расчета.

Дата погашения обязательного платежа — так называемая «дата формирования отчета». Она образуется в день активации кредитки. Среди новых клиентов принято думать, что отсчет льготного периода и даты обязательного пополнения должен вестись с момента получения кредита, но это не так.

Поэтому льготный период зачастую составляет не 50 дней, указанные Сбербанком в договоре обслуживания, а около 35-45 дней в зависимости от близости даты получения первого кредита к отчетной дате. Получается, если займ был взят за один день до наступления отчетной даты, то уже на следующий день клиент должен погасить обязательный платеж.

Обратите внимание: обязательное пополнение — это минимальное значение, т.е. вносить сумму меньше этого значения нельзя, по крайней мере без начисления штрафов

Это значит, что при желании клиент может внести больше установленной суммы. Все поступившие деньги пойдут на погашение задолженности, уплату процентов, штрафов и комиссий. Если образуется остаток, он будет храниться на карточке до момента выдачи нового займа.

Стандартные и новые возможности

Начнем со стандартных возможностей, которыми может воспользоваться каждый. Например, если вышло так, что вам срочно нужны наличные средства, воспользуйтесь любым банкоматом, но учитывайте при этом размер комиссии.

Известно, что такими картами очень удобно расплачиваться в ресторанах и кафе, отелях и магазинах. Необходимая сумма будет автоматически сниматься со счета при вводе ПИН-кода и предъявлении паспорта (в каждом магазине/ресторане свои требования).

Одна из самых популярных услуг – Автоплатеж. С ее помощью вы можете самостоятельно пополнять баланс указанных сотовых номеров. Услуга подключается через терминал или с помощью оператора. Первые три месяца она является абсолютно бесплатной, а после ее стоимость равна 30 рублям ежемесячно. Добавьте к этому стоимость обслуживания – 100 рублей в год.

В список стандартных возможностей также входит Мобильный Банк. С помощью такой услуги клиент может ежедневно контролировать все свои денежные средства. Какие бы действия не совершались (переводы, платежи, снятие наличных средств), на телефон будет поступать сообщение, информирующее о сумме, остатке средств, совершенной покупке и пр.

7 главных преимуществ кредитных карт в СберБанке

Сбер привлекает, в первую очередь, консервативных людей – тех, кто предпочитает стабильность, простоту обслуживания, комфорт в мелочах. Кредитная карта СберБанка – пластик, обладающий списком преимуществ:

1. Большой лимит – до 3 млн. руб. можно получить в рамках персональных предложений;
2. Восстанавливаемый льготный период – до 50 дней без процентов;
3. Участие в программе лояльности – небольшой кэшбэк за расходование даже заемных средств;
4. Легкое оформление – за 1 мин. в Сбер Онлайн (для действующих клиентов);
5. Тысячи отделений и банкоматов по всей стране – нет проблемы с пополнением наличными и реальными (не онлайн) консультациями;
6. Функциональный интернет-банк – Сбер постоянно совершенствуется и добавляет все новые фишки в мобильное приложение (в т.ч. для держателей кредиток);
7. Возможность полностью бесплатного обслуживания (распространяется не на все карточки).

Не обошлось и без недостатков: льготный период меньше, чем у многих конкурентов, а за снятие наличных взимается большая комиссия (зато процентная ставка одинакова для всех операций)!

Как пользоваться льготным периодом кредитки Сбербанка 50 дней и не платить проценты

На сайте Сбербанка можно изучить незамысловатую схему использования льготного периода, который может составлять до 50 дней — это 30 дней расчетного периода + 20 дней платежного периода. Как и у всех кредитных карт с классическим льготным периодом, есть жестко заданные сроки расчетного периода (РП). У меня от с 15 по 14 число каждого месяца, дата указана в договоре. РП — это период, в котором учитываются сделанные покупки. Если покупку не успели обработать до конца текущего РП (провести операцию по счету карты), то она попадет в следующий расчетный период.

Если сделать покупку в первый день расчетного периода, то до даты платежа будет 50 дней с даты покупки. Но лучше никогда ничего не считать от даты покупки, к ней не привязывается никаких платежей, покупки могут совершаться каждый день и по несколько раз в день — кредитная карта рассчитана больше именно на повседневное использование. На сайте банка сейчас висит такая схема:

Дата платежа — день, до наступления которого нужно вернуть всю сумму долга банку, тогда пользование кредитом будет беспроцентным. Если вы не можете вернуть сумму целиком, нужно внести сумму не менее обязательного платежа (указан в отчете по карте), тогда вам будут начислены проценты за пользование кредитом, начиная с даты покупки. Если вы пропустили дату платежа, то вам будут начислены проценты и неустойка, что в дальнейшем может повлиять на вашу кредитную историю.

Отчетный период — это 30 дней, в течение которых вы делаете покупки по кредитной карте, он же РП (расчетный период). По окончании периода формируется отчет по вашим платежам – когда и сколько вы потратили. Дату составления ежемесячного отчета вы можете найти в отчете по вашей карте.

Льготный беспроцентный период — это 50 дней, которые складываются из 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода. Если отчетный период начинается 1 февраля (короткий месяц), то льготный период для февральских покупок будет короче: 28 или 29 дней отчетного периода + 20 дней платежного.

Здесь видно, что за РП сделано расходов на 385 рублей и общая задолженность (долг по выписке) тоже 385 рублей (т.к. в начале РП долга не было). Для использования льготного периода по кредитной карте Сбербанка нужно иметь в виду именно эту сумму — «основной долг». Для тех, кто хочет платить проценты, разумеется, всегда есть другая сумма — «обязательный платеж» — здесь это 150р. Размер минимального платежа составляет 5% от суммы долга, но не менее 150р — вот это они и есть. Вы можете заранее внести минимальный платеж (по обязательно после выписки), тогда в любом случае просрочки уже не будет. Если внести сумму 350р, то льготный период будет продолжать работать. На внесение дается 20 дней в новом расчетном периоде, их называют «платежный период» или на схеме «Льготный период №2». Лучше внести платеж не в последний день а за 2-3 дня, для надежности.

Кроме того приходит и СМС-выписка с теми же двумя суммами и датой платежа (дата в Сбербанке одна и для обязательного платежа, и для платежа льготного периода, в отличие от ОТП-банка, например).

Здесь 385 рублей потрачено до 14 февраля и еще 10 — после даты отчета по карте.

Допустим, мы сделали еще расходную операцию, и она провелась по счету карты, поэтому баланс карты изменился, изменился и размер задолженности:

Т.е. долг вырос до 395 рублей, но в очередной платеж все равно платить 385 рублей для льготного периода.

Попробуем нажать кнопку «Пополнить карту» и ткнем в поле для суммы платежа, выскочит меню с вариантами суммы:

Первым идет обязательный платеж — 150р, второй вариант — платеж для льготного периода — 385р, и есть даже третий вариант — полное погашение долга — 395р. Третий вариант полезен, если мы вдруг вышли из льготного периода и хотим в него вернуться, тогда полное погашение долга немедленно остановит начисление процентов и вернет нас в льготный период.

Условия пользования кредитными картами Сбербанка

Чтобы не платить лишние проценты, удобнее всего ознакомиться с условиями пользования картой Виза или МастерКард заранее

Важно знать, что кредитный продукт оформляется однократно и работает 36 месяцев, после чего продлевается автоматически. Обналичить средства или оплачивать услуги/покупки можно многократно, но только учитывая размер доступного лимита

Использовать карточный продукт по назначению можно за границей. Также допустимо зачисление на кредитный счет личных средств. Имея кредитную карту в Сбербанке, вы можете рассчитывать на отдельные бонусы и скидки, а условия снятия наличных средств более чем выгодные.

Кредитка проста в применении и очень удобна в тот момент, когда деньги нужны в срочном порядке, о чем и свидетельствуют отзывы постоянных клиентов Сбербанка.

Кредитная карта Сбербанк Visa Gold: процент за снятие наличных

Карта Виза Голд по праву считается универсальным продуктом и стоит рассмотреть ее подробнее. Оформлять на себя такую карту может гражданин России с постоянным местом работы и возрастом от 21 до 65 лет. Следует выделить особые условия пользования:

• По золотой кредитной карте лимит колеблется от 15 до 600 тыс. рублей;
• Проценты – от 25,9% (карты «Подари жизнь» и «Аэрофлот» – от 25,9 до 33,9%);
• Заплатить за облуживание придется от 3 тыс. рублей за 12 календарных месяцев.

За снятие наличных в банкомате или кассе списывается комиссионный взнос в размере 3% от суммы (минимум 390 рублей).

Проценты по кредитной карте Сбербанка Моментум

Оформить этот карточный продукт всего за 10-20 минут может любой гражданин России возрастом от 25 до 65 лет. Вы должны иметь постоянное место работы в течение 6 месяцев и общий трудовой стаж не менее 1 года (за 5 прошедших лет).

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

• Карточный лимит – до 120 тыс. рублей;
• Процентная ставка – 25,9%;
• Обслуживание осуществляется бесплатно.

Набор дополнительных опций по такой карте небольшой, лимит также не может быть более 120 тыс. рублей, что не каждому клиенту подходит.

Кредитная карта Сбербанка (100 дней без процентов): условия использования

Сбербанк России предлагает своим клиентам, имеющим кредитные карты, льготный период сроком на 50 дней. 100 дней без процентов этой финансовой организацией не предусмотрены. Хотя на сегодняшний день и существует банк, предоставляющий своим клиентам такие преимущества, например, Альфа банк.

Альфа банк имеет свои конкурентные отличия, которые связаны с длинным льготным периодом. Грейс-период сроком на 60 дней прикреплен к кобрендинговым карточным продуктам и тем картам, которые предполагают технологию бесконтактных платежей. Все остальные карты могут рассчитывать на достойный льготный период в 100 дней.

Важно знать, что грейс-период работает только в том случае, если вы вносите минимальную платежную сумму по карте в течение так называемого платежного периода – это всего 20 дней после получения отчета за месяц с суммой долга

Расчет процентов по кредитке

Для определения точной суммы к внесению на карточку для погашения займа рекомендуется проводить вычисления с помощью онлайн-калькулятора. Для получения актуальной суммы необходимо знать, сколько средств было потрачено в отчетном периоде, когда был начат льготный период, какие суммы были положены на карту в текущем периоде в счет погашения долга.

проводит расчет процентов по кредитной карте Сбербанка с учетом фактически потраченных сумм, которые остались непогашенными после окончания льготного срока.

Пример:

• начало отчетного периода приходится на 1 сентября 2019 года;
• максимальная сумма трат с карты ограничена лимитом в 150 тысяч рублей;
• 23 сентября была совершена покупка на сумму 12 тысяч рублей за счет средств кредитной карты;
• 27 сентября держатель карты внес средства в размере 5 тысяч рублей;
• процентная ставка по кредитному соглашению равна 24% при стандартном льготном периоде.

Как рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка при таких данных? Льготный период для держателя карты заканчивается 21 октября 2019 года. До этого момента кредитку рекомендуется пополнить на сумму осуществленной покупки, то есть на 12 тысяч рублей. Клиент банка на протяжении льготного срока внес 5 тысяч рублей, остались непогашенными 7 тысяч рублей.

Чтобы обойтись без начисления процентов по займу, необходимо успеть до 21 октября перевести на кредитку еще 7 тысяч рублей. Если такой возможности нет, то с помощью Сбербанка делается расчет процентов, которые будут начислены по займу.

Другая ситуация с аналогичными исходными данными с одним отличием – на протяжении льготного периода не было пополнения карты. Чтобы избежать неустоек, надо перевести на кредитку минимальный платеж.

Рассчитывается он по такому алгоритму:

1. Вычисляется минимальная сумма основного долга, которую надо погасить до конца отчетного периода: 12000 * 5% = 600 рублей.
2. Определяются проценты по кредиту за один месяц по установленной договором ставке: 12000 * 24% / 12 = 240 рублей. Процентная ставка применяется только к той сумме, которая фактически осталась непогашенной. Ставка указывается в договоре в годовом эквиваленте, поэтому в расчетах при умножении тела кредита на процент необходимо дополнительно делить получаемую сумму на количество месяцев в году.
3. Рассчитывается суммарное значение минимального платежа, состоящего из показателя основной части кредита и процентов по непогашенной сумме займа: 600 + 240 = 840 рублей. При внесении такой суммы к держателю карты будут применяться указанные в договоре проценты до момента полного погашения займа. Плюсом таких перечислений является небольшая величина взносов и гарантия отсутствия пеней и штрафов за просрочку платежа.

В следующем месяце при условии отсутствия новых покупок за счет кредитных средств и при невозможности досрочного погашения займа расчет будет таким:

1. Минимальная сумма к внесению в части основного долга (12000 — 600) * 5% = 570 рублей.
2. Проценты за пользование заемными ресурсами: (12000 — 600) * 24% / 12 = 228 рублей.
3. Значение минимального взноса: 570+228=798 рублей.

В приведенном случае ежемесячные выплаты небольшие и ежемесячно их значение будет уменьшаться при условии отсутствия новых оплат за покупки с кредитки. Но сумма уплачиваемых процентов в итоге будет крайне высокой.

Чтобы минимизировать свои расходы на обслуживание займа, необходимо придерживаться ряда правил:

• стараться погашать всю сумму долга в льготный период – это позволит сэкономить на процентах;
• при переводе средств на кредитку для погашения займа лучше оставлять один-два дня запаса – датой погашения признается день, которым было произведено зачисление денег, а при форс-мажорных обстоятельствах и при отсутствии временного запаса задержка будет чревата увеличением финансового обязательства держателя карты;
• строго соблюдать условия погашения кредита и не допускать возникновения неустойки;
• планировать расходы и соотносить их с возможностями погашения долга в отведенные для этого сроки.

Как получить кредитную карту Сбербанка на 50 дней

Получить кредитную карту можно только в офисе, но подать заявление удастся дистанционно – в интернет-банкинге или мобильном приложении для клиентов Сбербанка, на официальном сайте компании для остальных граждан. Заявки рассматриваются в течение 3-7 рабочих дней.

Как оформить

Оформить пластик очень просто, прежде чем это сделать необходимо изучить условия пользования картой.

1. Подача заявления (онлайн или в офисе).
2. Получение пластика в ближайшем офисе (нужно иметь с собой паспорт).

С момента подачи заявления до получения карты на руки пройдет от 3 до 14 дней. Моментальную кредитку можно получить за 10 минут в любом офисе банка – срок маленький, потому что пластик не именной (на нем не написано имя владельца) – не нужно ожидать срок его изготовления.

Как активировать

Гражданин получает пластиковую карту в конверте, который содержит инструкцию по активации. Активация кредитной карты выполняется при помощи фирменного банкомата, обычно осуществляется в момент получения пластика от сотрудника в офисе. Представители банка вызываются помочь в этой процедуре. Нет смысла затягивать активацию, ведь отчетная дата статична и льготный период начинается с дня получения карты, а не с момента её активации или первого снятия средств. 

Условия пользования кредитными картами Сбербанка

В зависимости от типа карточки условия ее использования будут отличаться

Для удобства я выделила основные направления, которым нужно уделить особое внимание

Тарифы

В таблице я сгруппировала главные пункты тарифного сборника по кредитным картам.

Указанные выше цифры актуальны для стандартных тарифов. Но отдельным клиентам банк сам делает индивидуальное предложение. В этом случае плата за годовое обслуживание может быть отменена, ставка снижена, а лимит увеличен.

Получить персональное предложение от Сбербанка удается, как правило, зарплатным клиентам, вкладчикам или активным пользователям кредитных продуктов.

Льготный период по кредитной карте Сбербанка

Кредитным лимитом можно распоряжаться без процентов до 50 дней. Такая возможность распространяется только на операции оплаты, при снятии наличных бесплатно пользоваться деньгами не получится.

Если вернуть потраченные средства в течение льготного периода, то платить за распоряжение деньгами будет не нужно. В противном случае за все время использования будут начислены проценты по стандартной ставке.

Важно помнить, что 50 дней начинаются не с момента покупки, а с первого числа отчетного периода. По каждой каждому счету эта дата будет своя, уточнить ее можно в кредитном договоре или обратившись в банк

Отчетный период длится 30 дней, после чего у клиента есть еще 20 на погашение задолженности. Таким образом, минимальная продолжительность льготного периода составляет 20 дней, максимальная — 50.

Пример

У Ивана отчетный период начинается 10 марта. Это значит, что до 30 апреля (10 апреля + 20 дней) он должен вернуть средства за все покупки, совершенные в период с 10 марта по 10 апреля.

С 10 апреля у него начнется новые отчетный период. Погасить задолженность по нему нужно будет до 30 мая.

Самостоятельно рассчитать льготный период сложно — можно ошибиться и пропустить дату оплаты. Для удобства клиентов Сбербанк сам уведомляет о том, когда и какую сумму нужно внести. Дата формирования отчета по кредитной карте отображается в выписке или договоре.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Как видно из таблицы выше, Сбербанк берет комиссию за снятие наличных с кредитной карты в любом случае — и в сторонних кассах и банкоматах, и в своих.

На операцию получения наличных не распространяется льготный период, а значит проценты будут начислены с первого дня использования суммы.

Снять деньги без комиссии не получится и альтернативными способами — любые списания с кредитной карты кроме безналичной оплаты запрещены.

Обязательный платеж

Если клиент снимал наличные или не уложился в льготный период, то ему нет необходимости вносить долг в полном объеме сразу — достаточно оплатить минимальный платеж.

Обязательный взнос состоит из:

• 5% от суммы задолженности (но не менее 150 рублей);
• начисленных за текущий месяц процентов;
• комиссий и неустоек (при наличии).

Актуальный ежемесячный платеж отображается в текущей выписке.

Как получить кредитку

Карта Виза Классик поддерживает два варианта оформления:

1. По предварительно одобренному предложению.
2. После подачи заявки в банк.

Самым простым и надежным считается первый вариант. Получение карточки в этом случае заявителю будет гарантировано. Так, если клиент держит в банке вклад, имеет зарплатную карту или выплачивает кредит без просрочек, то существует большая вероятность того, что Сбербанк предложит ему оформить кредитку на специальных условиях.

• Документы, подтверждающие получение дохода (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, выписка о размере пенсии).
• Документы, подтверждающие официальное трудоустройство заемщика (заверенная копия всех страниц трудовой книжки, копия трудового договора или контракта).
• Свидетельство о собственности на недвижимое имущество, принадлежащее заявителю, или ПТС.

Если критической потребности в заемных средствах нет, лучше не торопиться с подачей заявления и подождать предложения по инициативе банка. Предложение с высокой вероятностью поступит тем, у кого:

• есть дебетовая карта учреждения;
• оформлен вклад;
• успешно выплачивается кредит;
• открыта зарплатная или пенсионная карточка в Сбербанке.