Финансовая грамотность

Финансовая грамотность для пенсионеров и школьников

В рамках статьи хотелось бы поговорить о таких категориях граждан, как школьники и пенсионеры

Почему так важно обратить особое внимание на пожилых людей и приобщить их к изучению основ финансовой грамотности?

1. Пенсионеры чаще других становятся жертвами мошенников, начиная от обмана с банковскими картами и заканчивая заманиваем в сомнительные кредитные организации.
2. Они придерживаются в основном консервативных взглядов на сбережения и совсем не имеют навыков инвестирования. Поэтому часто большие суммы денег лежат дома, под подушкой или в лучшем случае в банке под очень маленький процент, постепенно теряя свою стоимость.
3. Не получают информацию о положенных льготах по налогам, коммунальным платежам, об изменениях в пенсионной реформе. Работает только “сарафанное радио”.

И это далеко не единичный случай, когда информация распространяется по “сарафанному радио”. Такое же безобразие творится с начислением пенсий. Кто-то что-то сказал, пенсионер мчится в пенсионный фонд, там подтверждают, что положен перерасчет и т. д.

Пенсионер сам должен знать и подать заявление и документы на перерасчет пенсии. За информирование пенсионеров никакая организация не отвечает. Это безобразие со стороны государства – наживаться на незнании официальных источников информации пенсионерами.

Мы живем в век информационных технологий. Неужели нельзя сделать нужную информацию более доступной? Социальные баннеры на улице, распространение через соцсети с официальных аккаунтов гос. органов, объявления в банках, на почте, в магазинах и поликлиниках. Или экономить государственный бюджет получается только на пенсионерах?

Программа помощи в изучении денежных вопросов для пенсионеров должна в обязательном порядке включать следующие пункты:

1. Информирование всеми возможными способами о льготах по налогам, коммунальным платежам и положенном пересчете пенсий, об изменениях в налоговом и пенсионном законодательстве.
2. Бесплатные семинары и онлайн-курсы по финансовой грамотности, на которых стоит уделить время таким вопросам, как:

• правила грамотного пользования дебетовыми и кредитными банковскими картами;
• способы обмана граждан финансовыми мошенниками;
• интернет-мошенники и как не попасться на их уловки;
• оплата покупок, счетов через интернет;
• способы расчета риска при кредитовании;
• современные инструменты сохранения накопленных денег от инфляции и приумножения их для своих детей и внуков.

Считаю простой отговоркой, что сложно до пенсионеров донести нужную информацию, потому что они не владеют новыми информационными технологиями на должном уровне. У каждого есть мобильный телефон, многие общаются в соцсетях, приходят почтальоны с пенсией, соцработники и врачи из поликлиники. Все можно сделать, было бы желание.

Со школьниками никакие отговорки вообще не проходят. Это самые доступные для получения информации люди.

В первую очередь, нам, родителям, надо уяснить одну простую мысль – учить ребенка обращаться с деньгами надо с самого раннего возраста. Это необязательно начинать делать, когда у него появляются собственные средства (например, подарок бабушки). Разговоры о том, что нельзя бездумно тратить все заработанное на покупку дорогой игрушки или модных кроссовок, как у Пети, должны вестись в семье всегда.

Дайте почитать своему ребенку книгу Бодо Шефера “Мани, или Азбука денег”. Он вместе с героями узнает, как заработать, сохранить и как приумножить деньги.

При подготовке материала к этой статье я изучила много сайтов, которые предлагают пройти онлайн-уроки дома или в школе. Они созданы при поддержке наших банковских структур и государственных органов. Они абсолютно бесплатные, польза очевидная.

Но, что я вижу на примерах школ моих дочерей (они учатся в разных учебных заведениях)? Нет абсолютно ничего. Почему? Что мешает подать заявку для школьников и провести уроки онлайн? Ответ – равнодушие.

Для неравнодушных учителей есть несколько интересных ресурсов:

1. Проект ”Онлайн-уроки финансовой грамотности. Профессионалы финансового рынка придут в каждую школу”. Организатор проекта – Центральный банк РФ. Совместно с ним занятия ведут более 50 лекторов из банковских организаций, страховых компаний, университетов и государственных органов власти в режиме реального времени. Задают вопросы и отвечают на вопросы школьников.
2. Очень интересный проект “Дружи с финансами” реализуется Минфином РФ. Партнерами выступают Банк России и крупнейшие банковские организации. Для детей информация подается в виде комиксов, видеороликов и тестов.

Начало обучение финансовой грамотности

Чтобы человек научился планированию трат, ему необходимо получать деньги на так называемые карманные расходы. Начиная с младшего школьного возраста он уже может получать деньги каждую неделю, сумма должна постепенно увеличиваться, а периодичность, с которой она выдается, — меняться.

Если сначала ребенок получает деньги каждую неделю, позже – каждые две недели, то к подростковому возрасту он может довольствоваться «зарплатой» как у взрослого — раз в месяц и растягивать выданную сумму, копить, планировать покупки в соответствии с этим графиком, что убережет его от необдуманных трат. Не стоит давать ребенку взаймы, если он неразумно потратил все за одну неделю. Он должен научиться откладывать, если хочет купить нечто ценное.

Правильно обращение с финансами лучше всего показать на личном опыте. Так, родители могут брать с собой ребенка в магазин за покупками и давать ему список продуктов. Ему можно поручить поиск наиболее выгодных цен, подсчет экономии, и это позволит ему не только поупражняться в устном счете, но и покажет реальную ценность и роль денег в обществе, заставит его серьезно относиться к деньгам, воспитает самостоятельность.

Развитие финансовой грамотности

Важно не только изучить азы финграмотности, но и накапливать новые знания, развивать практические умения в этой области. Эксперты рекомендуют для этого:

Подвергнуть анализу собственный бюджет – все затраты и доходы, обязательные платежи, кредитные выплаты, возможности инвестиций и подработки. Проверять кредитную историю советуют минимум раз в год. Это даст возможность своевременного обнаружения и исправления ошибок.
Сформировать финансовые цели

Немаловажной частью успеха в любом деле является верная мотивация. При желании достигнуть определенной цели грамотное ведение учета существенно облегчается.
Сформировать сбалансированный бюджет. Анализ расходной части покажет, где можно сэкономить

За основу для составления доходной части плана нужно брать текущие поступления. Не следует использовать предполагаемые источники. Важно придерживаться бюджетного плана, но при появлении новых возможностей или крупных затрат его можно корректировать. Бюджет должен быть прозрачным, обсуждаться со всеми членами семьи, чтобы избежать неприятных неожиданностей.

Финансовая грамотность невозможна без понимания сути кредитования, в частности, различия между хорошими и плохими займами. К первой категории относятся те, в ходе которых формируется какая-то ценность – недвижимость, образование, улучшение здоровья, повышается благосостояние.

Если же с увеличением долговых обязательств уменьшается стоимость приобретения, полученная ссуда считается плохой. К таким займам относят:

• потребительские кредиты – покупаемые товары очень быстро «идут в расход» либо обесцениваются;
• автокредиты – стоимость машины после покупки снижается в несколько раз;
• кредитные карты – потраченные средства «утекают» незаметно, задолженность же растет за счет начисляемых процентов;
• микрокредиты – процентная ставка у них еще больше.

Не поддавайтесь рекламе и манипулированию. Основной враг финансовой независимости – жизнь в долг. Если вы все-таки решили взять кредит, внимательно изучите договор, сравните тарифные ставки по разным предложениям, проверьте, нет ли скрытых платежей

Внимание к мелочам поможет избежать переплат и штрафов. А если вы уже закредитованы, постарайтесь побыстрее выплатить ссуды

В первую очередь нужно избавляться от плохих кредитов. Пока вы это не сделаете, к инвестициям приступить не получится.

Глупости о финансовой грамотности.

Часто можно почитать различные советы и рекомендации, следуя которым, якобы становишься финансово грамотным человеком — не все из них правда.

Рассмотрим некоторые из них.

«Что бы накопить миллион, достаточно откладывать всего по 100 руб. в день и через «дцать» лет вы будете миллионером».

Не с этого начинается грамотность, а с понимания нужен ли этот миллион, а может нужно два или нужно вообще что-то другое.

Нужно научиться ставить себе финансовые цели.

«Ходить в магазин только со списком» – просто список позволит нам не забыть купить необходимые нам продукты, но не делает нас финансово грамотным. А вот понимание того, что все расходы должны быть обдуманы и осуществляться в соответствии с запланированным бюджетом позволит нам лучше распоряжаться имеющимся средствами. И список здесь только помощник, причем, не обязательный.

«Использование карт с кэшбэком» – якобы все грамотные люди имеют такие карты и активно пользуются ими.

Однако, если вы этого не делаете — это не значит, что вы не грамотный человек. У вас такой карты нет просто потому, что у вас может быть карта, дающая вам большую финансовую выгоду, чем кэшбэк

Важно понимать выгоду, а не иметь определенную карту.  . Можно встретить различные правила финансовой грамотности, которые таковыми не являются

Можно встретить различные правила финансовой грамотности, которые таковыми не являются.

Например.

«Правило конвертов» – это не правило финансовой грамотности, а всего ли один из вариантов составления и ведения вашего бюджета.

Этих вариантов много и вы можете использовать тот, который вам наиболее понятен и удобен.

«Будьте щедрыми!» То есть оставляйте на чай в ресторанах, оставляйте сдачу в магазинах и вам это вернется с троицей.

Это не так. Щедрость измеряется не этим и ни как не связана с грамотным отношениям к деньгам.

То же самое касается и благотворительности, о которой часто упоминают в правилах грамотного человека.

Это скорее состояние души человека и его отношения к деньгам. Причем к деньгам, которых у него в достатке.

Глупо заниматься благотворительностью, если у вас ребенку не на что купить сандалии в садик, и вы идете за ними в секонд-хенд или на раздачу поношенных вещей.

«Зарабатывайте больше и из разных источников» – это так же не правило. Да, очень хорошо, если ваша доходная часть увеличивается, и вы стремитесь к этому.

Но не зря говорят «всех денег не заработать». Разумность должна быть во всем. Иначе, работая на трех работах, вы попросту можете угробить себя, свое здоровье и ни какие деньги вам уже будут не нужны.

Основы финансовой грамотности

Освоить азы финансовой грамотности можно в любом возрасте. Рассмотрим основные рекомендации для каждой возрастной группы.

Для дошкольников

Формирование представления о финансовой грамотности целиком лежит на родительских плечах, ведь дети копируют родительскую модель поведения.

Прививайте ребенку своим примером, что деньги – это ценность. Они помогают нам покупать товары и не достаются просто так, их нужно ценить.

Обсуждайте с ребенком его желания (игрушки, развлечений), упоминая, что они тоже стоят денег. С 6-10 лет поощряйте ребенка за достижения. Накопленными деньгами он может распоряжаться сам. Учите его ставить долгосрочные финансовые цели (накопить на велосипед, игрушку) и не поддаваться сиюминутным соблазнам (покупка сладостей) во время их достижения.

Передохните и посмотрите с ребенком полезные мультики по финансовой грамотности от Смешариков:

Для школьников

Если вы с малых лет начали формировать финансовую грамотность у ребенка, к школьному возрасту у него уже сложиться представление о деньгах, накоплении средств. У школьника уже есть свои карманные деньги, но не стоит давать ему больше финансов, чем он в состоянии потратить на школьные обеды, проезд и мелкие расходы.

В начальных классах давайте деньги на расходы каждый день, но чем старше будет становиться ребенок, тем реже выделяйте средства на карманные расходы. Перейдите с графика «каждый день» на график «один раз в неделю», а потом «один раз в две недели». Обязательно проговорите, что вы даете сумму денег, а он должен распределить свои расходы и не потратить все в один день.

Предложите выполнять некоторые домашние дела за плату, но не переводите на «платную основу» все домашние обязанности, чтобы он не ждал денежного поощрения за выполнение школьных домашних заданий и других дел, которые он должен выполнять сам. Иначе ребенок перестанет понимать, что порядок дома – это данность. Так должно быть без каких-либо финансовых поощрений. Используйте ребенка как фрилансера-разнорабочего, но чередуйте одно и тоже задание с оплатой и без нее.

Самостоятельно обучайте своего ребенка финансовой грамотности, читайте вместе с ним книги на эту тему:

1. Б. Шефер «Пес по имени Мани».
2. Р. Кийосаки «Богатый Папа, Бедный Папа. Версия для подростков».
3. К. Бейтман «Юный инвестор».
4. Е. Ульева «Откуда берутся деньги?».
5. В. Шаповалова. «Детям о налогах».
6. О. Антипенко, А. Рыбчинская «Денежная азбука».

Для молодежи

Пересмотрите свое свободное время в пользу саморазвития, обучения, того, что сделает вас умнее и успешнее. Тщательно выбирайте курсы или тренинги в сети, поскольку количество предложений в сфере интернет-обучения увеличивается, а качество образования падает.

Хорошие и практические курсы предлагает известный онлайн-университет «Skillbox». Наверняка из множества обучающих программ вы найдете то, что подходит именно вам.

Уделяйте внимание спорту и здоровью. Для успешного человека важна уверенность в себе, энергия и крепкое здоровье

Меньше посещайте клубы и вечеринки, пересмотрите свое отношение к шопингу и начните планировать свой бюджет, ставить свои финансовые цели.

Для взрослых

Взрослому человеку важно обеспечить свою семью жильем, дать детям образование. Если вы не откладывали деньги в молодости, не думайте, что в зрелом возрасте делать это уже поздно

Начав инвестировать в 30 лет, вы почувствуете финансовую свободу к 45-50 годам.

Составляйте личный финансовый план, формируйте свою подушку безопасности и ищите средства для инвестиций. Жизненный опыт и фиксированное поступление средств помогут вам достичь ваших финансовых целей.

Если вам сложно разобраться, с чего начать постановку целей и как к ним правильно идти, я смогу в этом помочь бесплатно. Заполните эту форму, и я свяжусь с вами.

Для пенсионеров

В этом возрасте превалируют вопросы пенсионного планирования и правила рационального приобретения имущества.

Обратите внимание на инвестиции и инструменты, чтобы ваши сбережения приносили 15-20% годовых. Пользуйтесь финансовым планированием, чтобы определить свой доход на пенсии

Направьте основной поток своих денежных средств на то, чтобы сделать себе хорошую подушку безопасности

Пользуйтесь финансовым планированием, чтобы определить свой доход на пенсии. Направьте основной поток своих денежных средств на то, чтобы сделать себе хорошую подушку безопасности.

На пенсии ваша задача сделать так, чтобы ваши материальные блага (пассивы) перевести в активы, например, продать дачу, на которую не хватает сил и времени, и вложить полученные деньги в инвестирование. Инвестиции принесут пассивный доход.

5 плюсов быть финансово грамотным

Некоторые люди до сих пор думают, что если они не бухгалтеры и экономисты, то им, вообще, необязательно знать даже азов экономики. Цели у каждого человека разные, но финансовая грамотность — путь к достижению многих из них.

Мы приведем вам пять плюсов финансовой грамотности.

1. Формирование основ финансового мышления.

Финансовое мышление — самая важная черта для предпринимателя. Но большинство думает, что обычному человеку это не нужно. Давайте на примере разберем, что это не так.

Вот пример финансового мышления. Человек, потеряв в один момент потенциальные 50 тысяч, сэкономил намного больше. И повышая финансовую грамотность, вы сможете увидеть больше вариантов заработка или сохранения средств.

2. Повышение благосостояния.

Чем выше ваш уровень финансовой грамотности, тем больше вы зарабатываете. Да, зарплата и грамотность человека часто мало связаны. Но доходы формируются не только из зарплаты. Есть еще инвестиции, которые на западе определяют благосостояние человека. В Америке 2 из 3 семей хранят свои сбережения в ценных бумагах. Получают с них проценты, и к пенсии им, вообще, не нужны дополнительные источники дохода.

3. Разгрузка.

Знакомы с таким распространенным стереотипом: «богатые люди много работают»? Он пришел к нам с Запада, где присутствует культ «трудоголизма». Если ты не пропадаешь на работе 60 часов в неделю, значит, ты не работаешь, и у тебя нет денег. Но реальность говорит нам совершенно о другом.

Богатых можно разделить на две большие категории: тех, кто действительно много работает, и тех, кто работает эффективно. Иногда это одни и те же люди, но в большинстве — разные. Те, кто много работает, действительно получают больше. Только и тратят они также много. А еще у них совершенно не остается свободного времени.

Те, кто работают эффективно, наоборот, знают, как работает вся система, и понимают, как можно зарабатывать больше, прилагая к этому меньше усилий. Конечно, результат один — больше денег. Только если вы повышаете грамотность, как мы уже выяснили, вместе с ней растет и финансовое мышление, которое увеличивает ваш заработок.

4. Уменьшение расходов.

Финансово грамотный человек в состоянии контролировать свои расходы. Здесь затронем немного психологии. Вы знаете, как продается большинство товаров в торговых центрах, не основных, за которыми вы идете, а именно дополнительных, которые вы и не планировали покупать? Красочные прилавки, автоматы с кофе, мини-кафе, бары стоят в тех местах, среди которых вы проходите. Вы можете пройти мимо и не тратить деньги, но чаще всего вы выберете что-то и потратите больше.

Также и в жизни. Вы можете избежать дополнительных трат, которые вам навязаны, если будете финансово грамотным. Вы хотите взять кредит? Но лучше подождать 2 месяца и купить вещь самостоятельно. Хотите слетать в отпуск, но в последний момент случилось нечто непредвиденное? У вас есть подушка безопасности.

5. Снижение рисков.

Нашей финансовой неграмотностью норовит воспользоваться практически каждый. Мы можем легко это увидеть, просто придя в банк. Менеджер будет рассказывать о том, что это дешевый кредит и что вы сможете быстро его погасить. Вы сами знаете, что за такими речами скрывается: дополнительные проценты, страховка, услуги, которые вам не нужны.

Повышая свою финансовую грамотность, вы будете меньше попадать в такие ситуации. Банальный пример: на сайте в банке стоимость потребительского кредита будет указана в районе 20 — 25% годовых. Вроде много, но относительно терпимо. При этом реальная стоимость потребительского кредита будет 40 — 45% из-за дополнительных страховок, навязанного обслуживания и дополнительных функций вроде SMS-информирования и платы за приложение.

На то, чтобы понять основы финансовой грамотности, времени нужно немного. Несколько недель по 1 — 2 часа в день, чтобы почитать профильную литературу и понять, как именно работает финансовая система в целом — этого будет достаточно.

Зачем повышать финансовую грамотность?

Научитесь думать о деньгах. Зачем покупать дорогое, если есть такое же дешевле? Стоит ли переплачивать за бренд? Как формируется цена и где она честная? Если вы будете думать о деньгах, то сумеете ими обладать. Мысли материальны, вы же знаете.

Повышение благосостояния

Если вы научились думать о деньгах и анализировать, то ничего не стоит сделать инвестиции в верное дело и получить дивиденды. Вкладывайте разумно, ведь деньги делают деньги.

Разумная работа

Есть два противоположных стереотипа. “Нужно много работать, чтобы много зарабатывать” и “Если ни на что не тратить, то можно сохранить деньги, не утруждая себя работой”. Чтобы хорошо зарабатывать, нужно грамотно планировать время, принимать взвешенные решения и, конечно, повышать свою квалификацию. А вот тратить деньги в любом случае нужно. Во-первых, это стимулирует снова их зарабатывать, а во-вторых, правильные траты сами по себе могут обеспечить приток денег.

Уменьшение расходов

Если вы научились считать свои деньги, то наверняка знаете, на что они уходят. А если вы за этим следите, то без труда сможете избавиться от лишних трат, таким образом сэкономив свои финансы. Сохраненные ресурсы можно потратить более выгодно или инвестировать.

Снижение рисков

Предупрежден, значит, вооружен. Если вы знаете, как работают кредиты, то разберетесь, в каком банке наиболее выгодные условия. Если знаете правила пользования банковской картой, то вас не смогут обокрасть мошенники. А если следите за инфляцией и понимаете ее суть, то сможете уберечь деньги от обесценения. В данном случае чем больше знаешь, тем крепче спишь.

Финансовая грамотность: с чего начать изучение самостоятельно

Прежде всего, нужно определить, насколько вы разбираетесь в методах сохранения и приумножения денежного благополучия. Финансовая грамотность имеет 4 уровня, выясните, на каком из них вы:

• 0 – вы не имеет даже самых малых познаний;
• 1 – вы понимаете основы финансовой грамотности;
• 2 – вы применяете основные экономические инструменты;
• 3 – вы полностью овладели финансовыми инструментами.

При этом разница между первым и вторым уровнями серьезнее, чем между первым и нулевым. Ведь овладеть теорией в инвестиционной области намного легче, чем практикой.

Определив свой уровень, нужно выбрать метод ликвидации финансовой безграмотности, который вам кажется наиболее удобным.

Способ №1. Чтение специальной литературы.

Она представлена не студенческими учебными пособиями, а произведениями, где содержится информация о личных финансах, грамотному ведению бизнеса, практическим руководствам от экспертов. Специалисты рекомендуют начать с таких книг:

• А. Горяев, В. Чумаченко «Финансовая грамота»;
• Джереми Миллер «Правила инвестирования Уоррена Баффетта»;
• Бенджамин Грэхем «Разумный инвестор»;
• Эрик Тайсон «Личные финансы для чайников»;
• Дэниел Канеман «Думай медленно, решай быстро».

О полезных книгах, позволяющих прокачать финансы для чайников – на видео:

Способ №2. Просмотр онлайн-уроков, участие в вебинарах, посещение курсов.

Эту методику стоит предпочесть тем, кто привык усваивать знания под наблюдением преподавателей

Здесь важно правильно выбрать учителя, бизнес-тренера. Зачастую под такими курсами кроются рекламные проекты

Их цель в том, чтобы привлечь брокерам, страховщикам и т. п. побольше клиентов.

Для получения наиболее надежной информации стоит обращаться в высшие учебные заведения, имеющие официальный статус, госкорпорации, у которых безупречная репутация.

Способ №3. Финансовые игры.

Это увлекательный метод, благодаря которому финансовая грамотность повышается не только у взрослых, но и у детей. Помимо получения новых знаний, у вас появится возможность укрепить отношения внутри семьи или установить новые контакты.

Способ №4.Личное консультирование.

Консультант разработает для вас личный финансовый план, стратегию сбережения и накопления и многое другое. Услуги недешевые, эксперта нужно выбирать очень тщательно.

Как повысить свои знания – курсы, книги, игры

1. Не жалейте времени на освоение знаний по финансовой грамотности. В интернете много «открытой» информации об инвестировании, есть семинары, обучающие курсы, видео с рекомендациями и советами, которые могут быть вам полезны.

Если нет времени на поиск и анализ курсов, ознакомьтесь с обучающей программой инвестора Федора Сидорова.

2. Обратитесь к финансовым консультантам, но тщательно выбирайте эксперта

Важно, чтобы он был практиком, а не теоретиком, и сам пользовался теми знаниями, которые передает другим. Для общения с консультантом желательно иметь хотя бы начальный уровень знаний по фин

грамотности, чтобы вы не стали жертвой обмана, говорили с ним на одном языке.

Когда научитесь общаться с фондовыми рынками, вы перейдете в разряд инвесторов. Подробнее о том, как перейти из статуса наемного работника или бизнесмена в разряд инвесторов, я рассказал в статье: «Что такое квадрант денежного потока и как применить эти знания в жизни».

3. Читайте книги о финансовой грамотности, следите за теми, кто достигает высот в бизнесе, инвестировании. Не забывайте о том, что инвестиции сопряжены с рисками, поэтому всегда оставляйте себе подушку безопасности.

Из книг я советую вам работы Роберта Кийосаки «Богатый Папа, Бедный Папа», «Квадрант денежного потока». В его трудах сложные понятия инвестирования, мира финансов изложены простым и понятным языком и дополнены примерами из личного опыта.

Также хорошие книги о финансах у Бодо Шефера.

4. Читайте профильные форумы на площадках крупных брокеров (Финам, БКС) и чаты инвесторов в Телеграм. Найдите тех, кто вызывает у вас симпатию, лидеров мнений и проанализируйте, как они распределяют свои инвестиции.

5. В качестве практического инструмента для отработки полученной информации играйте в игру Кийосаки «Денежный поток». Она дает наглядное представление о мире денег, развивает финансовый интеллект, помогает увидеть, как работают категории мира финансов в реальной жизни.

Ее цель – заставить игрока совершить больше ошибок, проанализировать их и не допускать в жизни. О правилах игры и ее задачах читайте в моей статье: «Игра Роберта Кийосаки «Денежный поток» – зачем в нее играть?».

Формируем финансовые цели

Далее необходимо написать финансовые цели, о которых мы говорим. Например, тот самый дом или автомобиль.

А чтобы мечты стали целями их нужно оцифровать:

• Прописать стоимость цели
• Задать срок исполнения
• Оценить реалистичность исполнения исходя из текущих доходов

Цели могут быть разные. Например, 20 млн. к пенсии. Или 30 000 рублей пассивного дохода через определенный срок.

Однако помимо этих глобальных целей, нам также до осуществления основной задачи понадобятся и приятные плюшки. Это уже более достижимые цели.

Например, мы захотим новый смартфон или еще что-то. Поэтому пишите не только на горизонт в 10 — 30 лет, но и на ближайший месяц или неделю.

И ставьте галочки, когда такие цели будут исполняться.

С чего начать

1. Самообразование

Для начала необходимо уяснить, что никогда не поздно начать повышать свои финансовые познания.

Читайте специальную литературу. Посещайте тренинги и семинары. В интернете существует много полезной информации. Такие сайты как:

• портал Банки.ру;
• портал «Город финансов»;
• Финграм ТВ;
• Финграмота.com;
• проект «Азбука финансов»;
• проект «Финансовая грамота» и т.д.,

которые обязательно помогут вам повысить ваш уровень финансовой грамотности.

1. Измените отношение к деньгам

То, что в первую очередь отличает богатого человека от бедного так это – образ мышление и отношение к деньгам. То есть сменить потребительское (что заработал, то и потратил) отношение к деньгам на управленческое. Не деньги управляют богатым человеком, а он ими.

1. Составьте свой личный финансовый план

Поставьте перед собой краткосрочные и долгосрочные финансовые цели. И строго придерживайтесь намеченному плану, корректируя его с течением времени. Это поможет вам на пути к финансовой свободе.

1. Оптимизация доходов и расходов

Научитесь грамотно управлять своими доходами и расходами. Освойте ведение бюджета. Так вы всегда будете видеть, куда уходят ваши денежные средства, сможете уменьшить свои расходы и направить их на сбережение и инвестиции.

1. Освойте инвестирование

Освойте науку инвестирования. Инвестиции – это основной источник пассивного дохода. А пассивный доход – это единственный способ стать финансово независимым и свободным человеком.

1. Цените время

Грамотно и с пользой используйте каждый час своего времени. Не тратьте его на пустые и бесполезные занятия. Всегда помните, что время – это деньги. А деньги – это ваша цель или средство достижения вашей цели. Каждый впустую потраченный час будет отдалять вас от достижения поставленных перед вами задач.

1. Общайтесь с успешными людьми

Заведите знакомство с людьми, которые уже чего-то добились и преуспели в жизни. Учитесь у них, не бойтесь спрашивать. Вам обязательно помогут и расскажут о всех финансовых тонкостях

Обратите внимание на их мышление, начните думать и поступать как они

    8. Наберитесь терпения

А главное – действуйте и проявите колоссальное терпение. Без него никак. Не бойтесь ошибиться. Нет лучшего учителя, чем собственные ошибки.

Что такое финансовая грамотность, с чего начать и, как ее повысить мы разобрались. А выше приведенные основные советы (на самом деле их гораздо больше) помогут вам в ваших начинаниях.  Не бойтесь, обучайтесь, саморазвивайтесь, планируйте, тратьте каждую минуту с умом и Вы обязательно добьетесь поставленных перед собой финансовых целей.

Платные программы

Для тех, кто не смог подобрать себе бесплатные программы, подготовила список платных курсов.

Инструкция к деньгам – онлайн-курс Никиты Конева

Инструкция к деньгам – это поэтапный план достижения финансовой независимости: от конкретных инструментов погашения долгов до получения пассивного дохода от инвестиций. Курс разделен на 5 модулей, 39 уроков. В комплекте рабочие тетради с практическими заданиями. За каждым учеником закрепляется личный куратор. Стоимость участия – 4 990 ₽.

Автор курса Никита Конев является практикующим инвестором, учеником Тони Роббинса и богатого папы из книги Р. Кийосаки.

Финансовая грамотность – Иван и Елена Хлебниковы

Финансовая грамотность – курс из 4 видеолекций, плюс возможность задать вопросы авторам. Программа учит навыкам составления и управления личным бюджетом, алгоритму создания капитала, основам личного финансового планирования.

Авторы – Иван и Елена Хлебниковы. Оба имеют аттестаты на инвестиционную лицензию FINRA.

Стоимость – 3 000 руб.

Разумные финансы – Академия финансовой грамотности

Разумные финансы – это семейный проект Андрея и Евгении Кулага продолжительностью 1 месяц. За это время слушатель курса научится оценивать свое финансовое состояние и ставить цели, возьмет под контроль расходы, поймет, как снизить или избавиться от долгов, узнает все методы накопления, подготовится к инвестированию.

Практикум “Где ваши деньги?” – Филипп Богачев

Практикум “Где ваши деньги?” – продолжительность 9 недель, курс состоит из вебинаров и уроков в личном кабинете. По окончании выдается сертификат. Стоимость – 6 900 ₽.

Содержание программы обучения: оценка доходов и расходов, выбор инвестиционных инструментов и составление личного финансового плана, способы снижения расходов, управление деньгами, варианты создания пассивного дохода и др.

Основы инвестирования и финансовой грамотности – Udemy

Основы инвестирования и финансовой грамотности – курс для новичков в мире финансов. Состоит из 16 видеолекций, доступ к которым остается навсегда. Стоимость – 20,99 $.

Программа познакомит с правилами финансовой грамотности, разными видами инвестирования, научит составлять личный финансовый план. По окончании слушатель получит набор знаний и навыков по управлению личными финансами.

Онлайн-курс по финансам – Hedu

Онлайн-курс по финансам для новичков, которые хотят разобраться со своими финансами и научиться выгодно вкладывать деньги. Стоимость – 390 ₽. Занятия проходят в формате вебинаров, домашних заданий к каждому уроку с проверкой и ответами на вопросы. По окончании состоится защита собственного проекта с получением сертификата.

В программе такие вопросы, как личные средства, банк, потребительское страхование, операции с недвижимостью, фондовый рынок и игры на бирже, пенсионное обеспечение, финансовый анализ, электронные финансы, налоги, планирование финансов и финансовая безопасность.

Финансовая трансформация – Илья Яковлев

Финансовая трансформация – трехнедельный тренинг-интенсив по наработке навыков управления финансами. В программе изучаются вопросы личных финансов, бюджетирования, создания личного финансового плана, инвестирования.

Курс состоит из 14 видеоуроков и 5 вебинаров. На выбор есть 3 варианта участия за 16 000, 24 700 и 60 000 руб. В первом пакете нет обратной связи по домашним заданиям.

Финансовый поток – Иван Ермаков

Финансовый поток – 3-месячный курс, 3 варианта обучения со стоимостью от 8 000 до 15 000 ₽. Автор – Иван Ермаков, практикующий инвестор, инвестиционный консультант с 2011 года.

Программа курса: банки, кредиты, основы финансовой грамотности, денежный поток и мышление богатых, бюджет и его оптимизация, финансовые цели и личный финансовый план, капитал, программное обеспечение инвестора, экономическая теория, практика применения инвестиционных инструментов.

Семейные финансы – Сергей Луценко

Семейные финансы – курс рассчитан на 21 день и еще месяц поддержки для закрепления полученных навыков. Посвящен правильному ведению семейного бюджета, планированию доходов и расходов. Состоит из онлайн-уроков, домашних заданий, общения в закрытом чате Telegram. Ориентирован в первую очередь на украинских клиентов.

Автор – С. Луценко. Основатель школы финансовой грамотности FinlQ School, финансовый консультант более 15 лет, организатор конференции PROДеньги.