Процедура возврата процентов по ипотеке

Рубрики

• Аренда
• Банковские программы
• Без рубрики
• БТИ
• Видео
• Военная ипотека
• ВТБ
• Выселение
• Гараж
• Дачная амнистия
• Долевое участие
• ЕГРН
• Жилищные условия
• Зарубежная недвижимость
• Затопление квартиры
• ИЖС
• Ипотека
• Ипотека на вторичное жилье
• Ипотека на загородный дом
• Ипотека на новостройку
• Ипотека по двум документам
• Ипотека с господдержкой
• Квартиросъемщик
• Квартплата
• Коммунальные платежи
• Недвижимость
• Перепланировка
• Переуступка
• Приватизация
• Продажа
• Промсвязьбанк
• Райффайзенбанк
• Расселение
• Регистрация граждан
• Рефинансирование
• Росбанк
• Россельхозбанк
• Сбербанк
• Семейная ипотека
• Статьи
• Субаренда
• ТСЖ

СУЩЕСТВУЮЩИЕ НЮАНСЫ ПРИ ВОЗВРАТЕ ПРОЦЕНТОВ ПО ИПОТЕКЕ ПРИ ПОКУПКЕ КВАРТИРЫ

Каждый человек должен помнить о некоторых нюансах, с которыми он может столкнуться:

1. Если квартира приобретена до 2014 года, то человек может получить проценты в неограниченном количестве. Если же после, то сумма ограничивается 360 000 рублей.

2. Если необходимо получить вычет в 2019 году по ипотеке от банка на новостройку, то оформлять легче через работодателя. Связано это с тем, что законодательство не позволяет возвращать сумму до сдачи объекта в эксплуатацию и за предыдущий период, если сделка совершилась в текущем году. Если оформлять через работодателя, то можно оформить и по ДДУ и за текущий период.

3. Воспользоваться правом выплаты может человек только официально трудоустроенный, с зарплаты которого происходят вся оплата ФСС и налогов.

4. Возвратить сумму можно только по уже выплаченным процентам в банке.

5. Имеется возможность возвратить вычет как за ипотеку, так и за проценты, начисленные на остаток долга и выплаченные клиентом. Для этого должна быть заработная плата, с которой исчисляется налогообложение.

При желании возвратить средства необходимо учитывать несколько нюансов.

Дополнительная информация касательно возврата НДФЛ

Если вы приобретаете жилье с помощью ипотечного кредита, то вам пригодится следующая информация:

1. Если жилая площадь оформляется в равных долях на всех членов семьи, то есть в общую долевую собственность, то все работающие совладельцы имеют законное право получить налоговый вычет, так как официально трудоустроенные совершеннолетние граждане уплачивают подоходный налог. К примеру, речь может идти об обоих супругах.

2. Если родители приобретают своим детям, которые еще не достигли совершеннолетия, в собственность жилье, то они сохраняют право на получение налогового вычета даже в том случае, если они не приобретут права на данную собственность.

Чтобы получить налоговый вычет, необходимо иметь при себе такой пакет документов:

• Справку по форме 2-НДФЛ, которую нужно взять с места официального трудоустройства
• Паспорт российского гражданина или паспорт гражданина иностранного государства
• Документы, подтверждающие расходы, которые были понесены по факту. К ним относятся квитанции, акт приема-передачи жилого помещения, платежные поручения, чеки, договор и так далее
• Заявитель должен самостоятельно заполнить декларацию 3-НДФЛ

3. Наличие ипотечного кредита тоже необходимо будет подтвердить – представить договор ипотечного кредитования. Вдобавок, понадобится предоставить расчет размера уплаченных по ипотеке процентов. Справку вам нужно взять в банке.

4. Помимо этого, доказать нужно и факт нахождения жилой недвижимости в собственности – представить свидетельство о праве собственности.

5. Если вы занимаетесь оформлением налогового вычета на квартиру, купленную детям, то степень вашего родства с ними тоже нужно подтверждать – для этого следует предъявить свидетельства о рождении;

6. Вы имеете право получить налоговый вычет, как через налоговый орган, так и через работодателя. Но в налоговую службу по месту жительства, в любом случае, нужно будет обратиться, имея при себе весь пакет документов. Если претендуете на получение общей суммы, то вам нужно запастись терпением и ожидать от 2 до 4 месяцев – столько дается на рассмотрение документов.

7. Если вы приняли решение получать вычет через своего работодателя, то нужно посетить налоговый орган и взять уведомление о подтверждении права на получение имущественных вычетов, которое передается по месту своей работы. Далее нужно написать заявление, к которому прикладывается полученное из налоговой инспекции уведомление. На основании этого работодатель перестанет удерживать с вас подоходный налог до того времени, пока ваши доходы не станут выше суммы налоговых вычетов, размер которых был прописан в уведомлении. Может случиться так, что до конца года работодатель не сможет в полной мере предоставить вам налоговые вычеты. В этом случае в следующем году их остаток можно получить как на месте своей официальной работы, так и в налоговом органе. Чтобы получить остаток налогового вычета у работодателя, понадобится ежегодно заново писать заявление и брать в налоговом органе уведомление о подтверждении права на получение имущественных вычетов.

Как Вы можете видеть возместить проценты по ипотечному кредиту совершенно реально, требуется только лишь подготовить соответствующие документы и запастись терпением.

Сколько раз можно воспользоваться возвратом процентов по ипотеке

С 2014 года стало действовать ещё одно изменение в НК РФ: были разделены вычеты по расходам на приобретение жилья и по расходам на уплату процентов по ипотеке. Вернуть налоги можно при покупке одного или нескольких объектов недвижимости, но не более 2 млн. руб. Как обстоят дела с вычетом на проценты – предусмотрено ли законодательством право ипотечника на возврат части уплаченных банку средств по второй квартире?

В п. 8 статьи 220 Налогового кодекса РФ сказано: «Имущественный налоговый вычет, предусмотренный подпунктом 4 пункта 1 настоящей статьи, может быть предоставлен только в отношении одного объекта недвижимого имущества».

Кроме того, п. 11 ст. 220 гласит, что не допускается повторное предоставление налоговых вычетов, предусмотренных подпунктом 4 пункта 1 статьи 220.

Это значит, что вернуть часть уплаченных кредитному учреждению % по ипотечному займу можно только в отношении одного объекта недвижимости. Даже если вы внесли в качестве процентов меньше установленных Налоговым кодексом 3 млн. рублей, то «добрать» полагающиеся 13 % при покупке другой квартиры, комнаты или участка не получится.

Если до 2014 года уже была приобретена квартира в ипотеку, и возврат 13 процентов от уплаченного банку вознаграждения за пользование кредитом состоялся, может ли заемщик рассчитывать на вычет при покупке ещё одного объекта надвижимости?

2014 стал годом внесения важных изменений в НК РФ, касающихся порядка начисления и выплаты имущественных вычетов. Чтобы лучше понять, в чём суть нововведений, разберем конкретные примеры.

Допустим, квартира куплена в 2012 году, и собственники воспользовались своим правом на имущественный вычет, в том числе на проценты по ипотеке. Если после 1 января 2014 года приобретается ещё одно жилье, то подавать вторую декларацию в надежде снова вернуть часть средств, уплаченных банку в виде процентов, бессмысленно. Об этом прямо говорится в письме Минфина РФ от 2 апреля 2015 г. № 03-04-05/18240.

Второй пример: жилой дом куплен в 2013 году, вычет на приобретение недвижимости оформлен и получен, а на возврат % по ипотеке документы не подавались. Есть ли возможность вернуть НДФЛ, если после 2014 года вы стали собственником квартиры? Да, в письмах Минфина России от 7 августа 2015 г. N 03-04-05/45673 и от 30 апреля 2015 г № 03-04-05/25304 разъясняется, что налогоплательщик имеет право рассчитывать на имущественный вычет в размере фактических расходов на погашение процентов по целевым займам (кредитам), полученным начиная с 2014 года, если ранее расходы на погашение процентов по целевым займам (кредитам) не включались в состав имущественного налогового вычета, полученного налогоплательщиком в связи с приобретением им жилого помещения до 2014 года.

Как быть, если одна квартира куплена в 2010, а другая – в 2013 году, то есть до 01.01.2014? За первую имущественный вычет оформлен и выплачен налогоплательщику. Есть ли возможность в таком случае получить вычет на проценты по ипотеке за вторую квартиру, ведь срока давности для этого законом не предусмотрено?

Сколько раз возврат уплаченных процентов по ипотеке могут осуществить супруги?

Когда жилая недвижимость приобретается за счет кредитных средств в общую совместную (долевую) собственность мужа и жены, на имущественный вычет по процентам имеет право каждый из супругов, при этом размер налоговой базы не превышает 3 млн. рублей.

При расчете суммы средств, подлежащих возврату, учитываются следующие показатели:

• какие расходы на уплату % понес каждый из супругов исходя из условий кредитного договора или договора займа. Эти суммы должны подтверждаться соответствующими платежными документами. Такой подход к расчету используется, если супруги согласны получить вычет на основании индивидуальных расходов, понесенных каждым из них;
• как сами супруги пожелали распределить расходы независимо от фактического внесения средств в погашение процентов. Расчет производится на основании заявления супругов, которое можно представлять в налоговую инспекцию каждый год.

Повторный возврат налога с процентов по ипотеке возможен, если при покупке первой квартиры или дома с документами на оформление вычета обращался только муж. Когда приобретается вторая квартира при помощи заемных средств, право вернуть НДФЛ за проценты по ипотеке сохраняется у жены (при условии официальной регистрации брака). Это значит, что закон позволяет получать имущественный вычет по пункту 4 статьи 220 НК РФ дважды одной семье, но поочередно каждому из супругов.

Размер налогового вычета

Размер льготы – это не деньги, которые в итоге получает налогоплательщик на руки. Это максимальное количество расходов, с которых вернется 13 % налогообложения. Это означает, что при вычете на ребенка в 1400 рублей налогоплательщик получит на руки 13 % от этой суммы – 182 рубля. Размер зависит от вида вычета.

Стандартные налоговые вычеты

Наличие детей – как своих, так и приемных – позволяет получить льготу по налогам. Размер совсем небольшой, но и с подачей документов не возникает сложностей. Получить вычет можно в случае, если годовой доход не превышает 380 тысяч рублей (этот показатель каждый год меняется).

Размер вычета:

• на первенца – 1400 рублей;
• на следующего – 1400 рублей;
• для третьего – 3000 рублей;
• для несовершеннолетнего инвалида – 12 тысяч для родителей или усыновителей, 6000 – для опекунов и приемных родителей.

ВАЖНО!

Если родитель трудится у нескольких работодателей, то он может выбрать, от кого из них взять льготу, по своему усмотрению.

Социальные

При лечении и обучении максимальная сумма, на которую уменьшается налоговая база – 120 тысяч рублей. Это означает, что максимальная сумма возврата составляет 15 600 рублей

При этом неважно общее количество расходов. Все суммируется

То есть, если человек потратил 100 тысяч на обучение и еще 50 тысяч на лечение, то вычет будет производиться все равно из общей суммы в 120 000.

Исключение оставляет список дорогостоящих медицинских услуг, на которые данное ограничение не распространяется. К ним относятся:

• хирургическое лечение врожденных пороков развития, тяжелых форм болезней кровообращения;
• хирургия при тяжелых проблемах с дыхательной системой, а также зрением;
• трансплантация органов;
• терапия системных поражений соединительной ткани;
• экстракорпоральное оплодотворение и т. д.

При таких методах лечения сумма вычета не ограничена, и пациент может вернуть 13 % с полной стоимости оказанных услуг.

Вычеты для владельцев инвестиционных счетов (ИИС)

Если налогоплательщик открыл ИИС, то ему доступен один из двух видов вычета: из дохода, который подлежит налогообложению, или вычет на взнос. Если вычесть инвестиции налогоплательщика из его дохода, то это увеличит доходность на 13 %. Поэтому именно этот способ из двух предложенных наиболее популярный.

Имущественный налоговый вычет

Это наиболее популярный вид вычета, поскольку ним пользуются практически все, кто купил недвижимость, землю или строит дом. Применяются два способа получения данной льготы:

1. Ежемесячная прибавка к зарплате. Эта разновидность оформляется через работодателя и подходит тем, кто работает в крупных и надежных организациях. Суть заключается в том, что бухгалтерия просто не будет списывать ежемесячно НДФЛ, пока налогоплательщик полностью не получит положенную ему сумму. Максимальный размер вычета – 260 тысяч рублей (это 13 % от стоимости недвижимости).
2. Получить одну сумму раз в год. Это подходит для налогоплательщиков, которые не уверены в своем трудоустройстве или не хотят разделять сумму на месяцы. Оформляется через отделение налоговой инспекции с подачей НДФЛ декларации.

Также последний вариант часто используют индивидуальные предприниматели, если они работают по общей системе налогообложения.

Сюда же относится вычет налога по процентам с ипотеки. Лимит для ипотеки, выданной 1 января 2014 года, – 390 тысяч. Если ипотека была оформлена раньше, лимита нет.

Если человек в течение жизни приобретает несколько объектов недвижимости, то вычет он может получить по каждому из них, но суммарно это все тот же лимит в 260 тысяч рублей. Льготы получают даже те плательщики, которые позже продали квартиру.

ВАЖНО!

Вычет не действует, если недвижимость куплена у близких родственников (сестры, братья, дети, родители, опекуны).

Можно ли вернуть проценты по ипотеке до сдачи квартиры

Используя некоторые положения существующего законодательства, некоторые хотят попробовать оформить вычет раньше, чем квартира будет сдана.

Получить налоговый вычет по процентам ипотеки до сдачи квартиры не получится

Давайте рассмотрим еще один пример. Если договор долевого участия был подписан в 2016 году, произошло оформление ипотеки, а дом сдали в эксплуатацию в 2017 году (был получен акт приема-передачи).

Итак, на 2017 год гражданин желает получить вычет за 2016 год – но нет. Документы не получится подать, поскольку налоговая посчитает, что не закончился отчетный период, а налогоплательщик еще не был собственником жилья, поэтому в выплате будет отказано.

Поэтому подать на вычет можно будет только спустя год – тогда можно будет отразить в соответствующей справке следующие данные:

• налоговую льготу по приобретенной недвижимости;
• выплаченные по ипотеке проценты на 2016 и 2017 года.

Сумма выплат зависит от годового дохода

В дальнейшем сумма, которая будет получена, зависит от годового дохода – при небольшом размере зарплаты остальные выплаты получится вернуть, обратившись в налоговую с соответствующими документами позднее. Это можно делать ежегодно, пока не вернется вся сумма.

Необходимые документы для получения налогового вычета по ипотеке

Физическому лицу, купившему жилое недвижимое имущество, для получения возврата подоходного налога необходимо обратиться в налоговые органы по месту регистрации с заявлением и приложенными к нему документами.

Если покупатель желает получать сумму вычета на банковский счет, то к сбору справок он может приступать сразу после завершения процедуры покупки. Если предпочитает получать причитающиеся ему средства в наличной форме, то ему придется повременить, и время ожидания может достигать одного года.

На имущественный вычет может претендовать гражданин России, либо физическое лицо-нерезидент, осуществляющий трудовую деятельность на территории Российской Федерации по действующему законодательству. При этом обязательным условием для всех является перечисление в бюджет их работодателями предусмотренных налогов и иных видов сборов. Ведь, по сути, налоговый вычет является размером денежной суммы, на которую будет снижаться налоговая база, в данном случае – по НДФЛ.

Если у налогоплательщика имеется несколько источников доходов и все они официальные, их общий размер будет суммироваться. Таковыми могут являться не только заработная плата, но и доход от сдачи в аренду или продаже имущества – жилой или коммерческой недвижимости, а также автотранспортного средства.

Правом на возврат уплаченного подоходного налога в случае приобретении жилья в ипотеку не обладают следующие категории лиц:

• частные или индивидуальные предприниматели, зарегистрированные на территории РФ;
• неработающие пенсионеры;
• лица, не имеющие официальных доходов;
• лица, воспользовавшиеся данным вычетом в период до 2014 года;
• граждане, купившие жилье у своих близких родственников – родителей, детей, братьев или сестёр;
• граждане, использовавшие при покупке государственные средства – материнский капитал, субсидии и т.п.;
• физические лица, которым работодатель предоставил часть суммы на покупку квартиры.

Для получения имущественного вычета покупателю недвижимости необходимо ежегодно предоставлять в налоговые органы следующие документы:

1. Ксерокопия всех страниц паспорта, заверенная подписью заявителя.
2. Декларация налога на доходы физического лица по форме 3-НДФЛ за отчётный период с 01 января по 31 декабря.
3. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, подписанная уполномоченным лицом работодателя.
4. Квитанции и иные документы, подтверждающие понесённые покупателем расходы на жильё.
5. Ксерокопия и оригинал договора, заключенного между покупателем и продавцом о купле-продажи недвижимого имущества.
6. Ксерокопия и оригинал акта приёма-передачи жилья.
7. Выданное «Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии» свидетельство на имя обратившегося физического лица.
8. Заключенный с банком кредитный договор и иные имеющиеся документы по привлеченному ипотечному займу (график платежей и т.п.).
9. Справки из банка, подтверждающие уплату заявителем процентов по привлеченному ипотечному кредиту.

Как рассчитать возврат по процентам?

Возврат подоходного налога при покупке квартиры в ипотеку можно рассчитать по аналогии с расчетом основного вычета.

Пример. Согласно сведениям, предоставленным гражданином РФ, ежегодная заработная плата, получаемая им за последние 10 лет, составляет около 1,2 млн руб. В этом году в ноябре он приобрёл жилплощадь за 2 550 000 руб. Часть суммы была внесена за счет полученного в банке ипотечного кредита в 2 млн руб. под ставкой 12,5% годовых сроком на 15 лет.

Для расчета суммы полагаемого данному гражданину возврата по процентам необходимо:

(2 млн руб. (сумму, с которой причитается вычет) * 13% (ставки НДФЛ)) / 100% = 260 тыс. рублей – размер имущественного вычета.

1,2 млн руб. (полученный за год доход) * 13 (ставка НДФЛ) / 100% = 156 тыс. рублей – размер перечисленного за год работодателем подоходного налога с заработка.

Исходя из этих данных можно сказать, что все компенсации подоходного налога будут находиться в рамках 156 тыс. рублей.

Если размер доходов гражданина не менялся, то ему будет начислен размер перечисленного работодателем НДФЛ. В рассматриваемом случае – 156 тыс. руб.

Это означает, что за два последующих года ему будет перечислена вся полагающаяся сумма имущественного вычета размером 260 тыс. руб.

В последующие годы сумма положенного вычета по процентам будет ещё ниже, так они будут рассчитываться исходя из суммы уплаченных процентов лишь за отчетный год, а не за несколько периодов одновременно. При этом, как известно, ипотечные кредиты зачастую предусматривают аннуитетный график, при котором сумма основного долга и начисленных по нему процентов с годами снижается.

Таким образом, в начале периода можно ожидать наиболее значимых сумм выплат. Со временем их размер будет лишь уменьшаться, а при досрочном погашении кредита и вовсе достигнет минимума.

Лучшие доходные карты 2021

Прибыль
Уралсиб
Дебетовая карта

• до 6,25% на остаток
• до 3% кэшбэка на всё
• 0-49₽ за обслуживание

Подробнее

ПОРА
УБРиР
Дебетовая карта

• до 6% на остаток
• до 6% кэшбэка
• 0-99₽ за обслуживание

Подробнее

Максимальный доход
Локо-Банк
Дебетовая карта

• до 5,25% на остаток
• до 1% кэшбэка на всё
• 0-499₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Процесс оформления

Для удобства налогоплательщиков предусмотрено два способа, посредством которых покупатели недвижимости могут оформить налоговые вычеты:

1. Обратиться с заявлением напрямую в Налоговую службу.
2. Подать заявку на возврат своему работодателю.

Тем, у кого на момент оформления вычета работодатель отсутствует, естественно, придется получать его только через ФНС.

Через работодателя

Оформление вычета по ипотечному кредиту через работодателя имеет свои плюсы и минусы. Положительный момент в том, что заемщику нет необходимости дожидаться конца налогового периода, чтобы подать заявление. Он может сделать это сразу после возникновения права на вычет. Плюс нет необходимости запрашивать у работодателя справку о доходах, он проанализирует ситуацию самостоятельно.

Минус в том, что вычет не возвращают в качестве одной суммы, а просто перестают удерживать подоходный налог с заработка. И так вплоть до того момента, пока не наберется необходимая величина. К тому же обращаться в ФНС заемщику, все равно, придется. Без справки из Налоговой работодатель вычет не оформит.

Механизм оформления налогового вычета через работодателя следующий:

1. Заемщик обращается в отделение ФНС за справкой о праве на вычет. Инспектор обязан ее оформить в течение месяца после подачи заявления. Написать его помогут прямо на месте.
2. Пакет документов и заявление заемщик передает в бухгалтерию предприятия. На их рассмотрение отводится еще один месяц.
3. Если принимается положительное решение, работодатель перестает удерживать с сотрудника подоходный налог. И так в течение месяцев, пока не наберется нужная сумма вычета.

Через налоговую

Большинство граждан предпочитает оформлять налоговый вычет через ФНС. Связано это, в первую очередь, с тем, что нужную сумму вернут единой выплатой на личный расчетный счет заемщика. Естественно, если вся сумма наберется за определенный налоговый период. В иных случаях часть вычета придется переносить на следующие налоговые периоды.

Предусмотрено несколько способов подачи заявки в ФНС. Заемщик имеет право обратиться в отделение:

• по месту жительства (это адрес постоянной регистрации);
• по месту временного пребывания;
• по месту расположения приобретенной недвижимости.

На выбор претендент может подать заявку следующими способами:

1. Обратиться лично в отделение и передать ее вместе с пакетом документов инспектору.
2. Направить заявление и копии документов заказной корреспонденцией по почте. К этому способу стоит обращаться только, если личный визит совсем невозможен. При обнаружении ошибок в представленных документах заявителю могут сообщить и через месяц.
3. Направить электронный вариант заявления через личный кабинет на официальном сайте ФНС. Это очень удобный способ, но, к сожалению, доступ к нему есть только у лиц, которые предварительно приобрели усиленную ЭЦП.

Чтобы подать заявление на возврат налога гражданину необходимо ждать окончания того налогового периода, когда возникло право вычета по процентам. Например, если заемщик выплачивал кредит в течение 2019 года и желает вернуть часть денег за выплату по процентам, ему нужно подавать заявление в ФНС не ранее 2020 года. Далее это право за ним сохраняется сколько угодно, пока он платит подоходный налог.

Тем, кто обратится за оформлением вычета по процентам по кредиту через несколько лет после погашения долга, необходимо учитывать, что деньги вернут не за те налоговые периоды, когда он рассчитывался с банком, а за три года, предшествующие подаче заявления.

Алгоритм действий при оформлении вычета через ФНС следующий:

1. Заемщик направляет налоговую декларацию в ФНС за период, на который он намеревается оформить вычет. Сделать это нужно до 1 мая.
2. Заемщик передает заявление на вычет вместе с требуемым пакетом документов. Удобней это мероприятие совместить с подачей декларации.
3. Заявление должно быть рассмотрено в течение трех месяцев. Если по нему принимается отрицательное решение, заемщику направляется письменное обоснованное уведомление.
4. Если заявление одобрено, деньги после этого переводят на личный счет заемщика в течение одного месяца.

Пошаговый алгоритм действий

Намеренных быстро вернуть деньги ждет разочарование – транш из бюджета будет согласован только после тщательной проверки каждого представленного документа. В результате, заемщик вынужден ждать минимум пару месяцев, прежде чем налоговики сообщат о положительном решении. Если возникли сложности с документацией и ее проверкой, период ожидания увеличивается до нескольких месяцев.

Порядок того, как вернуть налог с ипотеки на проценты, выглядит следующим образом:

1. По истечение года, в котором была оформлена ипотека, заемщик собирает пакет документации согласно утвержденного законодательством перечня. Его подскажут представители фискального органа в отделении по месту регистрации налогоплательщика.
2. Заполнить декларацию 3-НДФЛ на основании собранных документов. При необходимости привлекают платного специалиста, бухгалтера, либо заполняют бланк компьютерным способом (на сайте ФНС скачивают готовый вариант).
3. Налоговики принимают пакет и в течение 2-3 месяцев проверяют обращение на соответствие законодательству. По завершении проверки ФНС связывается с заемщиком и уведомляет о принятом решении.
4. Иногда специалист ФНС просит представить дополнительные бумаги, либо согласует выплату с первого раза. С момента оповещения и до самого платежа проходит не более 2 недель.

Документация для ФНС

Основанием для рассмотрения обращения станет заявление налогоплательщика, оформившего ипотеку по истечении первого года кредитных выплат и далее.

К заявлению прилагают пакет подтверждающих бумаг. Часть из них уже есть у заемщика, некоторые – запрашивают в бухгалтерии и банке-кредиторе.

Основной перечень представлен следующими документами:

• гражданским паспортом;
• декларацией 2-НДФЛ;
• ипотечным договором с графиком платежей;
• платежными документами, подтверждающими произведенные выплаты (вместо квитанций часто оформляют справки из банка с выпиской по совершенным за год платежам помесячно);
• декларацией 3-НДФЛ;
• документацией на недвижимость (договор о покупке, приемопередаточный акт, выписка из ЕГРП, свидетельство на собственность).

Дополнительно могут потребоваться:

• свидетельство о брачном статусе;
• документы на детей, не достигших 18 лет;
• если недвижимость куплена на усыновленного ребенка – готовят подтверждающий документ.

2021 zakon-dostupno.ru

Как вернуть проценты при досрочном погашении?

Чтобы вернуть деньги, нужно выполнить определенные шаги. Разберем, какие именно.

С чего начать?

Придерживайтесь следующей инструкции:

• Для начала обратитесь за помощью к специалисту с юридическим образованием. Чаще всего первая консультация является бесплатной.
• Далее соберите необходимый пакет бумаг.
• Напишите заявление в финансовой компании на возврат %.

В большинстве случаев финансовая компания требует, чтобы заявление было написано за месяц до списания средств.

НДФЛ при досрочном погашении

Каждый клиент, взявший заем в финансовой компании, имеет право получить 13% от переплаты по ипотеке. Данный факт нужно обязательно учитывать, если решено вернуть вычет.

Но здесь есть один нюанс. Для того, чтобы вернуть вычет, нужно быть официально трудоустроенным. В этом случае будет учитываться так называемая «белая» заработная плата. Есть несколько вариантов получения подобного вычета:

• У клиента банка не будут отнимать 13% от ЗП определенный срок. Этот срок будет длиться до тех пор, пока вся суммы вычета не будет погашена.
• 13 % будут возвращаться 1 раз в год с учетом всех расходов. Эта сумма будет возвращаться, пока не погасится вся сумма налога.

Судебная практика

Напрасно некоторые опасаются возвращать средства, даже если это нужно сделать через суд. Данная процедура совершенно законна на уровне арбитражного суда.

Практика показала, что средства могут вернуть граждане, освободившиеся от долгов по ссуде. К слову, в актах высших судебных инстанций есть информация о том, что финансовые компании не имеют право взимать с клиентов комиссии. Данное утверждение вызвало огромное количество разбирательств к финансовым организациям и основательно «встряхнуло» ипотечный рынок.

А вот разбирательства по возврату процентов почему-то встречаются гораздо реже. Почему же люди не так охотно идут возвращать свои кровные деньги? Если используется аннуитетный платеж, то % авансируются. А потому даже если вы полностью погасили ипотеку за год, хотя брали ее на десять, то в 1-ые месяцы вы оплатили такие проценты, какие платили бы, если бы пользовались финансами несколько лет.

Возврат страховки после получения кредита

Представим, что вы все же согласились на оформление страхового полиса. Как вернуть страховку по потребительскому кредиту в этом случае? Главное – понять, что страховка вам не нужна, достаточно быстро. Раньше, чем прошел период охлаждения.

Под этим термином понимается срок, в течение которого любой человек, заключивший договор страхования, имеет право его расторгнуть и получить назад уплаченную сумму.

Период охлаждения появился в российской системе страхования летом 2016 года и в соответствии с Указанием Центробанка составлял 5 рабочих дней. С 1 января 2018 года его длительность увеличилась до 14 дней, но уже календарных, а не рабочих. То есть вернуть страховку после оформления кредита можно.

Взяв кредит, к примеру, 1 числа, вам нужно успеть до 15 числа включительно заявить о своих намерениях отказаться от страховки. Ниже представлен порядок возврата, которому вам нужно следовать.

1. Взять договор страхования и внимательно его прочитать. Как показывает практика, до подписания этого никто не делает. Там написано, в какой период можно отказаться от страховки.

   Не забывайте, что 14 дней – это минимально возможный период охлаждения. Страховая компания по своему усмотрению может увеличить его.

2. Получить бланк заявления на отказ от страхования. Можно написать его и в свободной форме, но проще заполнить готовое. Сделать это можно либо на сайте страховой компании, услугами которой вы воспользовались, либо в любом отделении того банка, где вы оформили кредит.
3. Заполнить заявление. Обычно оно очень простое. Требуется указать свои личные данные, причину отказа и номер и дату кредитного договора, в рамках которого вам предложили застраховаться. Не забудьте проставить галочки в перечне документов, которые вы приложите к заявлению (копия паспорта, копия заявления на страхование). Самое главное – правильные реквизиты для возврата. Здесь лучше попросить помощи у сотрудников банка, иначе можно запросто перепутать корреспондентский счет банка со своим личным.
4. Отправить заявление в страховую компанию. Сделать это можно двумя способами: первый – просто оставить заявление в банке, а уже сотрудники направят его страховщику. Очень легко, но рискованно: человеческий фактор присутствует везде, ваши документы могут просто затеряться. Если вы все же выбрали этот способ, попросите человека, принимавшего у вас заявление, сделать его ксерокопию и прописать дату принятия, свои должность и ФИО и поставить печать. В случае форс-мажорных обстоятельств у вас будет доказательство, что заявление вы подали вовремя. Если вы хотите самостоятельно отслеживать рассмотрение документов, воспользуйтесь услугами Почты России. Просто отправьте пакет заказным письмом на адрес страховой компании. С помощью номера отправления вы сможете каждый день проверять, где находится ваше письмо. Адрес страховщика можно посмотреть либо на сайте, либо в договоре страхования. Он есть в разделе «Реквизиты сторон».
5. Ожидайте зачисления средств. Как правило, деньги приходят довольно быстро, в течение 3-5 дней после получения страховой компанией документов.

Отказываясь от страховки после взятия кредита, помните, что этим вы можете изменить условия кредитования. Если в кредитном договоре прописано, что ставка при наличии страховки меньше базовой, то как только банку станет известно о расторжении договора страхования, он имеет право увеличить ставку по вашему кредиту. Несмотря на то, что кредитный договор уже подписан.

Также следует знать, что отказ от страховки в период охлаждения возможен только в том случае, если страховой случай не наступил. Представьте ситуацию: вы берете кредит и на следующий день попадаете под машину. Результат – инвалидность. Если вы подадите заявление на получение страховой выплаты, то отказаться от страховки будет уже нельзя. Даже если вы каким-то образом успеет оформить нужные документы и получить деньги до истечения 14 дней.

Как вернуть проценты при досрочном погашении?

Действуйте оперативно и продуманно. Ознакомьтесь с графиком платежей, приложенным к кредитному договору. В нем указана общая сумма процентов. Если вы оформили кредит на длительный срок, то и сумма процентов должна быть немаленькой и в отдельных случаях равняться или превышать стоимость квартиры. Если вы приобрели квартиру за 2 млн. руб., то велика вероятность, что переплата составит от 2 до 3 млн. руб. при сроке кредитования от 10 лет.

У разных банков разная процедура возврата переплаченных процентов, однако, у большинства действуют следующие условия:

1. По поводу возврата излишне уплаченных процентов заемщику следует обратиться в банковское учреждение и заполнить заявление на пересчет кредита при досрочном погашении. Через этот этап нужно пройти еще до досрочного погашения. Банк рассматривает запрос и выносит либо положительное решение и дает разрешение на гашение, либо дает отказ. Согласие дается быстро, однако, некоторые запросы занимают неделю и более.
2. Банк назначает срок, в течение которого заемщику нужно погасить кредит. Сроком служит очередная дата погашения согласно графику платежей.
3. Вы можете погасить кредит заранее, не делая это день в день: сумма останется в банке до востребования.
4. После погашения заемщик должен обратиться в банк и написать заявление на возврат излишне уплаченных процентов. Как правило, процесс возврата быстрый и не отнимает время у обеих сторон.

Процедура не всегда проходит гладко и в некоторых случаях приходится обращаться в суд.

Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку с материнским капиталом

СõôÃÂÃÂòð ÿþ ÃÂõüõùýþüàÃÂõÃÂÃÂøÃÂøúðÃÂàüþöýþ ÿÃÂÃÂúðÃÂàýð ÿþóðÃÂõýøõ øÿþÃÂõÃÂýþóþ ÷ðùüð (äàþà29.12.2006 â 256). ÃÂþ ýðûþóþòÃÂù òÃÂÃÂõàýõ ÃÂðÃÂÿÃÂþÃÂÃÂÃÂðýÃÂõÃÂÃÂàýð ýøà(ÃÂþóûðÃÂýþ ÿÃÂýúÃÂà5 ÃÂÃÂðÃÂÃÂø 220 ÃÂÃÂ).

âðúøü þñÃÂð÷þü, òþÃÂÃÂÃÂõñþòðÃÂàøüÃÂÃÂõÃÂÃÂòõýýÃÂù òÃÂÃÂõàüþöýþ ÃÂþûÃÂúþ àÃÂðúÃÂøÃÂõÃÂúø ÿþÃÂÃÂðÃÂõýýþù ÃÂÃÂüüàýð ÿÃÂøþñÃÂõÃÂõýøõ úòðÃÂÃÂøÃÂà(÷ð üøýÃÂÃÂþü üðÃÂúðÿøÃÂðûð).

áûÃÂÃÂðõÃÂÃÂàø ÃÂðúþõ, úþóôð ÿþÃÂûõ ÃÂðÃÂÃÂøÃÂýþóþ ÿþóðÃÂõýøàøÿþÃÂõúø üðÃÂúðÿøÃÂðûþü ÿÃÂøÃÂþôøÃÂÃÂàòþ÷òÃÂðÃÂðÃÂàÃÂðýõõ ÿþûÃÂÃÂõýýÃÂù òÃÂÃÂõàóþÃÂÃÂôðÃÂÃÂÃÂòÃÂ.