Дебетовые карты

Как правильно выбрать банк и страну

Выбирая зарубежный банк, в котором хотите открыть карту, выберите сначала страну. Как эта страна относится к иностранным вкладчикам?

Граждане России, которые открывают или закрывают счет в иностранном банке, обязаны оповещать об этом родную налоговую инспекцию. А если оборот по иностранным счетам превысил 600 000 рублей, придется оповещать налоговые органы каждый раз при проведении каких-либо денежных операций. Если этого не делать, можно попасть под серьезные штрафные санкции.

Как российское государство узнает о ваших заграничных карточных операциях? Если ваш счет открыт в стране, входящей в число участников программы по автоматическому обмену финансовой информацией, родная налоговая будет знать о вас все. Сегодня в перечень участников входят 79 стран и 12 территорий.

Некоторые страны в силу экономических или политических причин не присоединяются к этой программе, например, те же США и Великобритания. Не входят в перечень и большинство стран бывшего СССР. А, например, Германия и Франция входят.

Есть страны, где российским гражданам счета открывают охотно и без проблем (например, в Австрии и Чехии), а где-то процедура может оказаться невероятно сложной (например, в Арабских Эмиратах). В какие-то страны для открытия счета и получения карты придется непременно нанести визит, в каких-то все можно делать дистанционно.

Отправляемся в ближайшее отделение банка

Без визита в отделение не обойтись. Из документов нам потребуется лишь паспорт. Подходим к терминалу, выдающему талончики с номером в электронной очереди, и выбираем нужный пункт.

для увеличения нажмите на картинку

И здесь будет первая хитрость: нет никакого смысла на экране терминала выбирать услугу «открытие счёта», хоть на первый взгляд это может показаться самым логичным.

Это важно, если вы хотите избежать каких-либо расходов со своей стороны. Таким образом, мы определили: ключевое действие которое нам необходимо совершить перед тем как покинуть отделение – получить доступ к мобильной версии Сбербанк.Онлайн

Таким образом, мы определили: ключевое действие которое нам необходимо совершить перед тем как покинуть отделение – получить доступ к мобильной версии Сбербанк.Онлайн.

Получить доступ к мобильному банку возможно только после того, как мы получим банковскую карту Сбербанка. А банковская карта, как мы все знаем, не может существовать без счёта.

Таким образом, определим список необходимых действий:

• получить доступ к Сбербанк.Онлайн…,
• …а для этого надо выпустить банковскую карту…,
• …а банковская карта не существует без счёта…,
• …а чтобы открыть счёт, нужно заключить договор со Сбером.

Со списком действий в отделении банка мы определились, начнём с самого верха, с банковской карты.

У Сбербанка карт много и большинство из них платные.

для увеличения нажмите на картинку

К тому же, карты именные, а потому на выпуск может уйти несколько дней, чего мы себе конечно же позволить не можем.

К счастью для нас, любителей «халявы», у Сбербанка существует карта под названием «Моментум». Всё что нам надо знать – это то, что она бесплатная и неименная.

для увеличения нажмите на картинку

То есть на лицевой стороне этой карты не выдавлено ваше имя — просто потому, что карты в отделении лежат уже готовые.

Это никак не влияет на её функциональность и на безопасность использования, но что очень хорошо – так это то, что вам её дадут прямо в момент первого обращения.

Со списком дел мы определились. В терминале выбираем услугу получения банковской карты, садимся на диван и ждём очереди.

для увеличения нажмите на картинку

Пользование картой

Пользоваться картой можно с момента ее активации:

• расплачиваться за покупки в магазине;
• погашать кредитные и коммунальные долги;
• получать переводы и отправлять;
• использовать при оплате в интернете.

Для того, чтобы не допустить к финансам третьих лиц, следует соблюдать простые правила безопасности:

Держите в секрете пин-код для доступа.
При вводе кода в банкомате соблюдайте осторожность.
Храните карту в недоступном месте.
Не используйте карту в непроверенных интернет-сервисах и неофициальных торговых точках.
При подозрении на взлом или утрате карточки — блокируйте ее самостоятельно или звоните на телефон горячей линии банка 88005555550.

Как активировать дебетовую карту Сбербанка?

Чтобы активировать карту, требуется совершить любую операцию в банкомате. Поэтому, как только получите карту — не покидайте отделение банка. Подойдите к банкомату и проделайте несколько действий:

• Вставьте карточку лицевой стороной вверх в отделение приема.
• Введите пин-код, выданный в банке или придуманный самостоятельно.
• Совершите любую операцию, например, внесите на баланс небольшую сумму денег.
• Нажмите кнопку «Завершить обслуживание».
• Заберите карточку и чек, подтверждающий операцию.

Как пополнить?

Для клиентов Сбербанка, которые располагают свободным временем, чтобы положить деньги на баланс, требуется:

• Взять карточку.
• Отправиться в ближайший дополнительный офис банка, который можно найти на сайте банка в разделе «Отделения и банкоматы».
• Найти банкомат или терминал с функцией приема денег.
• Вставить пластик.
• Ввести пин-код.
• Выбрать в техническом меню на экране опцию «Внести наличные».
• Вставить купюры пачкой, состоящей не более, чем из 40.
• Нажать опцию «Внести на карту».
• Убедиться, что баланс карточного счета пополнен, поможет раздел «Баланс». 
• Затем завершить обслуживание, забрать карту и чек.

Люди занятые, являющиеся активными пользователями гаджетов, могут пополнить баланс счета, буквально в течение нескольких минут в интернет-банке, именуемом Сбербанк Онлайн:

• Пройдите авторизацию, введя логин и пароль.
• Дождитесь код доступа в смс на телефон.
• Введите пятизначный цифровой код в соответствующее поле.
• В личном кабинете нажмите на раздел верхнего горизонтального меню «Переводы и платежи».

Кликните пункт «Перевод между своими счетами и картами».

Заполните реквизиты счетов:

    1. списания;

    2. зачисления.

• Укажите сумму.
• Нажмите кнопку «Перевести».
• Подтвердите операцию кодом, отправленным на мобильный.
• Баланс карточного счета пополнен.

Установите мобильное приложение на смартфон или планшетный компьютер, и тогда станет возможным перевод денег на карточный счет дебетовой карты без необходимости ввода большое количество реквизитов. Достаточно знать один параметр — номер банковской карты получателя:

Откройте в приложении «Мой помощник» раздел «Платежи».

 В меню выберите пункт «Между своими счетами».

 Введите номер дебетовой карты Сбербанка.

 Укажите сумму и подтвердите операцию.

Стоит знать, что определены лимиты на переводы с дебетовых карт Сбербанка:

один перевод — 30 тыс.руб.;

в сутки — 150 тыс.руб.;

в месяц — 1 500 тыс.руб.

Как снять наличные?

С карточного счета можно снять наличность, только с непосредственным применением пластика. Без него обойтись получиться только в форс-мажорной ситуации, связанной с:

• утерей или похищением;
• захвате платежным устройством;
• добровольной блокировкой;
• сильным повреждением;
• окончанием срока.

Точки, в которых имеется возможность снять наличные с дебетовой карты:

• Кассы Сбербанка при обязательном предъявлении паспорта.
• Фирменные банкоматы, а также программно-технические комплексы для автоматизированной выдачи денег других банков. 

Что нужно, чтобы получить банковскую карту Сбербанка онлайн?

В первую очередь стоит поговорить о том, что нужно для того, чтобы оформить карту Сбербанка. Для ее получения клиент должен соответствовать некоторым требованиям.

1. Возраст от 21 года для заказа кредитки, от 14 лет для оформления дебетовой.
2. Наличие гражданства РФ и постоянная прописка.
3. Паспорт.
4. Справка о доходах в случае оформления кредитной карты.

Условия получения кредитных карт

Для получения кредитной карты от Сбербанка, клиенту потребуется указать данные о себе, отправить заявку и ожидать звонка от оператора банка. Во время разговора сотрудник:

• перепроверит правильность внесенных клиентом данных;
• уточнит и запишет дополнительные контакты родственников, друзей, коллег;
• запишет данные организации, в которой работает клиент;
• выяснит уровень прибыли, а также наличие кредитов в других банках;
• при необходимости запросит справку для подтверждения доходов.

Все эти сведения позволяют принять решение о выдаче кредитки или наоборот, об отказе банка. В случае положительного решения клиенту придет SMS-оповещение.

Карта Tinkoff Black Тинькофф Банка

Тинькофф Банк — первая в РФ финансово-кредитная организация, обслуживающая клиентов без отделений, только дистанционно — высылает Почтой России свою основную дебетовую карточку под названием Tinkoff Black.

Особенности банковского продукта:

• тип карты — MasterCard World («по умолчанию») или Visa Platinum, или МИР Премиум (по желанию клиента);
• валюта картсчета — рубль, евро либо доллар США;
• бесплатное пополнение баланса несколькими удобными способами, в том числе наличными — во множестве точек обслуживания партнеров банка-эмитента (терминалы платежных систем, салоны операторов сотовой связи, пункты приема денежных переводов и др.);
• бесплатное снятие наличных в банкоматах любых российских банков при сумме операции от 3 тыс. руб. (100 долл. / евро). При меньшей сумме взимается комиссия 90 руб. (3 долл. / евро). При превышении месячного лимита 150 тыс. руб. (5 тыс. долл. / евро) удерживается 2%, но не менее 90 руб. (3 долл. / евро);
• бесплатные переводы на карточки других банков — максимальное количество операций 20 / мес., максимальная сумма 20 тыс. руб. / мес.;
• начисление процента на остаток — 6% годовых по рублевой карте, 0,5% по валютной при условии покупок на сумму от 3000 руб. / мес. Чтобы получать доход независимо от использования пластика для безналичных расчетов, держатель может открыть накопительный счет с той же ставкой, с которого в любой момент можно снять (перевести на карту) любую сумму без потери процентов;
• cash back в размере от 3% до 30% за покупки в магазинах-партнерах Тинькофф Банка, 5% за траты в отдельных выбранных категориях, 1% за остальные покупки, кроме исключений. Максимальный кэшбэк — 3000 руб. / мес.

Стоимость обслуживания Tinkoff Black — 99 руб. (1 долл. / евро) в месяц.

Плата за обслуживание не взимается, если:

• держатель переходит на новый бесплатный тариф 6.2 (это несложно сделать с помощью дистанционных сервисов);
• на балансе поддерживается неснижаемый остаток 30 тыс. руб. (1000 долл. / евро);
• у клиента действующий вклад в банке-эмитенте;
• клиент выплачивает кредит наличными в Тинькофф Банке.

Стоимость SMS-информирования — 39 руб. (1 долл. / евро) в месяц.

Плюсы продукта:

• удобство пополнения баланса и снятия наличных;
• выше лимит бесплатного снятия наличных по сравнению с карточкой Talk Bank;
• удобные интернет-банк и мобильное приложение, заслужившие наивысшие оценки как пользователей, так и независимых экспертов;
• компетентная и отзывчивая служба поддержки, с которой легко связаться как по телефону, так и в чате на сайте банка и/либо в соцсетях.

Минусы:

• сложное для запоминания количество условий бесплатности услуг;
• кэшбэк 0% при сумме покупки менее 100 руб. и соответствующее округление в меньшую сторону (например, за покупку стоимостью 500 руб. — 5 руб., а 499 — только 4).

Примеры популярных дебетовых карт

Чтобы добавить конкретики — мы выбрали 4 дебетовые карты с наиболее удачными условиями.

Tinkoff Black (Тинькофф Банк)

Виртуальный банк с одним из самых удобных сайтов и приложений. И большой плюс для предпринимателей — у банка есть крутая многофункциональная платформа Тинькофф Бизнес.

По условиям:

• получение: бесплатная курьерская доставка, заявка подается через сайт;
• обслуживание: 99 рублей в месяц (или бесплатно при остатке на счету от 30 тысяч, или если есть вклад в Тинькофф Банке на 50+ тысяч);
• бесконтактные платежи: есть, PayWave, PayPass, Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay;

• снятие наличных: в банкоматах банка — бесплатно до 500 тысяч, в «чужих» банкоматах — бесплатно от 3 до 100 тысяч;

• пополнение с карт других банков: бесплатно;

• процент на остаток: есть, 6% годовых, если на счету не более 300 тысяч, и если в месяц вы тратите не меньше 3000 рублей;

• кэшбек: есть, 5% на выбранные категории товаров, от 3% до 30% на спецпредложения, 1% на любые другие покупки.

Рокет Карта (Рокетбанк)

Банк виртуальный (как и Тинькофф Банк) — не имеет отделений и банкоматов, все взаимодействие осуществляется онлайн: через приложение и сайт. Сама карта заказывается на сайте, и доставляется курьером.

У нее есть 2 тарифа: «Уютный космос» и «Открытый космос» (второй платный, но у него больше лимиты). Основные условия такие:

Тариф	Уютный космос	Открытый космос
Открытие и доставка	Бесплатно (в города, где есть представители)
Процент на остаток	Есть, 4.5% годовых, оплата ежемесячно
Кэшбек	Есть, 1% со всех покупок, и от 1% до 20% у партнеров и в выбранных категориях
Обслуживание	Бесплатно	290 рублей в месяц, или бесплатно, если по карте вы тратите больше 20 тысяч в месяц, или остаток на карте больше 100 тысяч
Онлайн-банкинг и приложение	Есть, бесплатно
Снятие в банкоматах	Бесплатно до 150 тысяч в месяц	Бесплатно до 300 тысяч в месяц
Пополнение в салонах Связного, Евросети, Мегафона	1.5%	Бесплатно
Пополнение через приложение и в онлайн-банке, и через банкоматы Открытия и ВТБ	Бесплатно до 300 тысяч	Бесплатно до 600 тысяч
Переводы на карты других банков	Бесплатно до 30 тысяч, далее 1.5%	Бесплатно до 100 тысяч, далее 1.5%

Подведем итог: Рокет Карта — одна из самых удобных альтернатив картам Тинькофф Банка. Большой плюс — бесплатное обналичивание в любых банкоматах. Минусом более возрастные пользователи считают отсутствие полноценного интернет-банка. Банк ориентирован на работу через мобильное приложение. Молодежи нравится.

«Польза» (Home Credit Bank)

Тарифы такие:

• выдача бесплатна, получить можно в отделении или курьером;

• система — Visa;

• бесконтактные платежи: PayWave, Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay;

• обслуживание: 99 рублей в месяц, или бесплатно при ежедневном остатке не меньше 10 тысяч, или расходах от 5 тысяч в месяц;

• снятие: в банкоматах HCB – бесплатно, в банкоматах других банков — 5 бесплатных снятий в месяц (не только в России, а и по всему миру), бесплатно для зарплатных клиентов (если зарплата больше 20 тысяч в месяц), в других случаях — фиксировано 100 рублей за 1 снятие;

• пополнение: бесплатно, в том числе с карт других банков;

• процент на остаток: есть при тратах от 5 тысяч в месяц, 6% годовых на сумму до 300 тысяч, 3% годовых на сумму свыше 300 тысяч;

• кэшбек: 3% за кафе, аптеки, АЗС, одежду, электронику, товары для дома, от 1% до 10% у партнеров банка.

Cashback (Альфа-Банк)

Обычная универсальная карточка для повседневных расходов от одного из самых крупных банков страны. Получить можно в офисе или через сайт.

Что по условиям:

• выдача бесплатная;
• обслуживание: 100 рублей в месяц, бесплатно — при остатке на счету от 30 тысяч или при расходах от 10 тысяч в месяц;
• снятие: в банкоматах Альфа-Банка — бесплатно, в «чужих» банкоматах — 1.5%;
• пополнение: бесплатно, в том числе с карт других банков;
• проценты на остаток: 1%, если тратите с карты от 10 до 70 тысяч в месяц, 6% при тратах свыше 70 тысяч в месяц;
• приложение и онлайн-банкинг: есть, бесплатны;
• кэшбек: «включается» при тратах от 10 тысяч в месяц — 0.5% на все покупки, 2.5% в кафе и ресторанах, 5% на АЗС; при тратах свыше 70 тысяч в месяц — кэшбек удваивается.

По сравнению с остальными картами — у этой условия похуже: и по кэшбеку, и по процентам на остаток.

Как получить карту Сбербанка с бесплатным обслуживанием?

Получить карту с бесплатным обслуживанием можно при условии, что все расходы на себя возьмет работодатель. Как правило, таким инструментом пользуются для перечисления на него заработной платы. Наиболее популярные варианты – карты Maestro, кроме Maestro Momentum «Социальная».

Для получения карты также следует прийти в отделение Сбербанка с паспортом. Карту выдадут сразу и абсолютно бесплатно. Единственное условие – заказывать ее необходимо заранее.

В период действия акций клиенту могут предложить кредитную карту Momentum с бесплатным годовым обслуживанием.

Пенсионеры могут получить карту Мир от Сбербанка, обслуживание которой также бесплатно.

Заказать бесплатную карту Сбербанка через интернет нельзя.

Зачем нужна карта-иностранка

Россия переживает не первый в своей истории экономический кризис. Действия государства иногда заставляют беспокоиться за свои сбережения и возможность расплачиваться в заграничных магазинах. Российские банки нередко становятся банкротами, чего не скажешь, например, о швейцарских или немецких. Вот некоторые россияне и задумываются: а не завести ли на всякий случай зарубежный счет или банковскую карту?Иностранную карточку выгодно иметь тем, кто часто ездит за границу, например, по работе, учебе или просто отдыхать. Кроме того, российские обыватели, бывает, жалуются, что в США или Великобритании в магазинах бывает невозможно расплатиться российской картой, даже кобейджинговой.

Иностранной картой на самом деле выгодно оплачивать товары в зарубежных магазинах, получая реальные ощутимые скидки и кешбэк.Вам будет удобно получать зарплату ка карту банка той страны, где получаете зарплату, например, работая удаленно. Иностранная карта может принести выгоду российскому предпринимателю, у которого за границей есть свой бизнес.

Важно! Не стоит идти за картой в представительства иностранных банков, которые работают в России (Райффайзенбанк, Ситибанк и прочие). По сути, это тоже российские банки, которые работают по законодательству РФ и, по большому счету, ничем не отличаются от местных конкурентов

Как получить дебетовую карту по онлайн заявке?

Сегодня у каждого банка на официальном сайте реализована возможность подачи онлайн заявки. Достаточно ознакомиться с предложениями банков, выбрать оптимальную для себя карту и заполнить форму электронного заявления. 

Оформление дистанционной анкеты на официальном сайте банка через интернет займет всего 15 минут. Онлайн заявка на дебетовую карту должна содержать в себе следующие данные:

1. ФИО пользователя;
2. адрес проживания;
3. паспортные данные;
4. способ получения карты – курьером или лично в отделении банка.

За курьерскую доставку плата не взимается. В заранее оговоренную дату на дом или в офис прибудет курьер для передачи карты и подписания договора.

При себе необходимо иметь паспорт. Людям без российского гражданства следует предоставить документы, которые подтверждают нахождение в России. К ним относятся ВНЖ, виза, патент на трудоустройство, миграционная карта.

Карта «Моментум»

Вот и все о том, как оформить карту Сбербанка. Напоследок стоит сказать, что, если вы заказываете дебетовую банковскую карту, то существует возможность заказать карту «Моментум». От обычной она отличается тем, что выпускается не в течение нескольких дней, а моментально, в течение нескольких минут.

Такая карта имеет название Visa Elektron или MasterCard Maestro. Внешнее ее отличие заключается в том, что на ней не выбивается имя владельца карты. Именно это и ограничивает ее действие — такие карты обслуживает не каждый магазин или банк. Зато за них не взимается никакой платы. Как оформить карту Сбербанка «Моментум»? Так же, как и обычную карту! Не забудьте сообщить операционисту о своем желании получить карту сегодня же.

Стоимость обслуживания карты и тарифы

Сбербанк предлагает дебетовые карты не только в разном дизайне, но и с разными условиями обслуживания и системы бонусов. Клиент вправе выбрать именно ту, которая в его интересах:

Стоимость обслуживания большинства карт — 750 рублей, но она может быть:

    1. нулевой у бюджетных;

    2. составлять 150 рублей у молодежных, 

    3. 1000 — по благотворительной;

    4. 4900 — по платиновой.

• Перевыпуск карт осуществляется бесплатно.
• В случае утраты карты взимается 150 рублей.
• Лимиты выдачи в российских рублях отличаются в зависимости от категории карточек:
• Для бюджетных:

    1. суточный — 50000;

    2. месячный — 100000.

Для классических:

    1. суточный — 150000;

    2. месячный — 1500000.

Уровня Gold:

    1. суточный — 300000;

    2. месячный — 3000000.

Уровень Platinum:

    1. суточный — 500000;

    2. месячный — 5000000. 

Но придется заплатить дополнительный процент. А при экстренной выдаче наличных — 6000 рублей за операцию.

Активировать карту

Некоторые пользователи сейчас могли прийти в шок? Что? Я и так уже оформил карту, зачем ее еще активировать, как это сделать? Не пугайтесь, все на самом деле просто.

Итак, в большинстве банков карта активируется сама на следующий день после ее получения. Если же вы желаете ее активировать прямо сегодня, то нужно сделать какое-то действие с картой. Самым простым действием будет: выйти из банка и вставить карту в банкомат, набрать свой пароль, который вы указывали при оформлении. Все по сути карта активирована, вы уже провели с ней действие.

Теперь с этой картой можно делать что угодно, можете положить на нее деньги, можно сделать перевод при помощи нее и т. д.

Кредитная карта

Как оформить карту Сбербанка — «МастерКард» или «Виза» — для того, чтобы снимать с нее средства, предоставленные банком в кредит? Немного сложнее, чем дебетовую! Для выдачи вам такой карточки банк должен убедиться в вашей платежеспособности. Заполнив анкету, вы должны приложить необходимый пакет документов. Сбербанк позволяет получать займы как по упрощенной схеме, так и по полному списку документов.

Упрощенная схема предполагает более высокую процентную ставку по кредиту, но существенно упрощает его получение. Чтобы запросить кредитную карту, не предоставляя документы со своего места работы, нужно дать сотруднику банка, оформляющему вашу заявку, гражданский паспорт и какой-либо второй документ, например, заграничный паспорт, водительские права, СНИЛС.

Чтобы процентная ставка по кредиту стала ниже, нужно принести в банк справку с места работы и копию трудовой книжки

Важное условие: время работы на последнем рабочем месте должно быть не менее шести месяцев, а трудовой стаж за последние пять лет — не менее года. Сотрудник банка примет от вас документы и заявку и сообщит вам решение банка в срок от двух дней после заполнения вами заявки

Активация

Чаще всего основные виды новых карт Сбербанка активируются автоматически через сутки после получения клиентом. Но некоторые типы «пластиков» владельцу предлагают активировать на месте сразу после получения. Для этого он должен вставить «пластик» в специальный терминал, который установлен на рабочем месте работника организации, и ввести ПИН-код, самостоятельно придуманный.

Специалист сохранит числовую комбинацию в системе, а после в течение нескольких секунд произойдет и активация карты. О том, что продукт успешно активирован и им можно начинать пользоваться, клиенту на номер, который привязан к счету, придет соответствующее СМС-оповещение. В завершении необходимо будет поставить личную подпись на обратной стороне «пластика», без нее он будет считаться недействительным.

ВАЖНО! Придуманный ПИН-код лучше записать на отдельном листочке и убрать в недоступное для третьих лиц место. Ни в коем случае нельзя его записывать на сам «пластик»

Также, если у карты предусмотрена автоматическая активация, всегда есть возможность ускорить данный процесс. Для этого необходимо вставить «пластик» в любой из банкоматов и ввести ПИН-код (ПИН-код будет выдан вместе с банковским продуктом и договором в специальном конверте).

Если в течение суток «пластик» не активировался автоматически, его владельцу нужно обратиться лично в любое отделение Сбербанка или позвонить на круглосуточную горячую линию организации.

Получение банковской карты

Сегодня получить банковскую карту не составляет особого труда: пришли в банк, заказали карту. С процедурой знакомы многие люди, которые сами приходили в банк. Однако, некоторые люди могут не знать о данной процедуре, потому что одним подобные карты выдавали на работе, другие вообще никогда с ними не сталкивались.

Для этого мы подробно и обсудим всю процедуру получения. Сразу скажем, что она примерно похожа во многих банках, но какие-то особенности, мы, конечно же, отметим.

Вас отделяет немного времени для того, чтобы, наконец, погрузится в мир мгновенных переводов и платежей, либо для того, чтобы завести карту, которая будет для вас выгодной.